Vom Nebenjob zum Profi: Dein Weg in die Finanzbranche
Wie du erfolgreich vom Neben- zum Hauptberuf als Finanzberater wechselst

2. Voraussetzungen und gesetzliche Regelungen (§ 34d & § 34f GewO)

Wenn du vom nebenberuflichen Versicherungs- oder Finanzberater in den Hauptberuf wechseln willst, ist der erste große Schritt die gesetzliche Erlaubnis. In Deutschland ist die Tätigkeit als Finanzberater klar geregelt – durch die Gewerbeordnung (GewO), insbesondere die Paragrafen § 34d und § 34f.

§ 34d GewO – Für Versicherungsvermittler

Der § 34d Gewerbeordnung regelt die gewerbsmäßige Vermittlung von Versicherungen. Wenn du Versicherungsprodukte verkaufen oder vermitteln möchtest, brauchst du zwingend diese Erlaubnis.

Was du brauchst:

✅ Sachkundenachweis (z. B. IHK-Prüfung oder anerkannter Abschluss)
✅ Zuverlässigkeit (polizeiliches Führungszeugnis ohne Einträge)
✅ Geordnete Vermögensverhältnisse (z. B. keine Privatinsolvenz)
✅ Berufshaftpflichtversicherung
✅ Eintrag ins Vermittlerregister

§ 34f GewO – Für Finanzanlagenvermittler

Du möchtest Finanzprodukte wie Investmentfonds oder Beteiligungen vermitteln? Dann benötigst du zusätzlich oder alternativ die Erlaubnis nach § 34f GewO.

Es gibt drei Stufen:

1. § 34f Abs. 1 Nr. 1: Investmentfonds
2. § 34f Abs. 1 Nr. 2: Geschlossene Fonds
3. § 34f Abs. 1 Nr. 3: Sonstige Vermögensanlagen

Voraussetzungen:

✅ Sachkundenachweis (z. B. IHK-Finanzanlagenvermittlerprüfung)
✅ Zuverlässigkeit & Vermögensverhältnisse
✅ Berufshaftpflichtversicherung
✅ Eintrag ins Vermittlerregister
✅ Dokumentations- und Informationspflichten nach § 11 FinVermV

§ 34i GewO – Für Darlehensvermittler (optional relevant)

Wenn du künftig auch Immobilienfinanzierungen anbieten möchtest, solltest du dich auch mit § 34i GewO (Immobiliardarlehensvermittler) beschäftigen.

Vermittlerregister: Pflicht für alle

Sowohl für die Tätigkeit nach § 34d als auch § 34f ist eine Eintragung ins Vermittlerregister vorgeschrieben. Dieses Register wird bundesweit von den Industrie- und Handelskammern (IHK) geführt.

➡️ Vermittlerregister-Suche: https://www.vermittlerregister.info/

Warum ist das alles notwendig?

Diese gesetzlichen Regelungen dienen dem Verbraucherschutz – denn Versicherungen und Finanzanlagen sind sensible Produkte. Wer in diesem Bereich arbeitet, übernimmt Verantwortung für das finanzielle Wohl seiner Kund:innen. Deshalb gelten hier hohe Standards und Kontrollen.

Wer erteilt die Gewerbeerlaubnis?

Zuständig ist die IHK deines Wohnsitzes bzw. deines Unternehmenssitzes. Die Anmeldung erfolgt schriftlich oder digital – inklusive aller Nachweise (Prüfungszeugnisse, Versicherungen, Führungszeugnis etc.).

Tipp: Doppelerlaubnis beantragen

Wenn du sowohl Versicherungen als auch Finanzanlagen vermitteln willst, kannst du eine Doppelerlaubnis (§ 34d & § 34f) beantragen. Das spart Zeit und erleichtert den Weg in den vollumfänglichen Hauptberuf Finanzberater.

4. Eintragung ins Vermittlerregister: So geht’s

Sobald du deine Gewerbeerlaubnis nach § 34d oder § 34f GewO in der Tasche hast, ist der nächste offizielle Schritt die Eintragung ins Vermittlerregister. Diese Eintragung ist gesetzlich vorgeschrieben – ohne sie darfst du nicht aktiv am Markt auftreten.

Was ist das Vermittlerregister?

Das Vermittlerregister ist ein zentrales, öffentlich zugängliches Register, in dem alle Personen gelistet sind, die gewerblich als:

• Versicherungsvermittler/-berater (§ 34d GewO)
• Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO)
• Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i GewO)

arbeiten dürfen. Es dient dem Verbraucherschutz und der Transparenz – Kund:innen sollen schnell prüfen können, ob ein:e Berater:in registriert und somit zur Beratung befugt ist.

📌 Online einsehbar unter: https://www.vermittlerregister.info

Wer führt das Register?

Das Vermittlerregister wird zentral bei der Deutschen Industrie- und Handelskammer (DIHK) geführt. Die Ersteintragung erfolgt über deine zuständige IHK, nachdem du die Erlaubnis erhalten hast.

Welche Informationen werden erfasst?

Bei der Eintragung werden folgende Daten öffentlich sichtbar gemacht:

• Dein vollständiger Name
• Deine Registrierungsnummer
• Dein Tätigkeitstyp (z. B. Versicherungsvertreter, Makler, Finanzanlagenvermittler)
• Dein Gewerbestandort
• Deine Kontaktdaten
• Dein Status (aktiv, ruht, gelöscht)
• Deine Berufshaftpflichtversicherung

So läuft die Eintragung ab – Schritt für Schritt

1. Erlaubnis beantragen bei der IHK nach § 34d oder § 34f
2. Alle Unterlagen einreichen (siehe vorherige Abschnitte)
3. Eintragung ins Register wird automatisch durch die IHK vorgenommen
4. Du erhältst eine Registrierungsnummer
5. Du darfst jetzt offiziell deine Tätigkeit aufnehmen

💡Tipp: Die meisten IHKs bieten auch eine digitale Antragstellung inklusive Online-Zahlung und Upload-Funktion.

Kosten für die Eintragung

Die Kosten für die Vermittlerregister-Eintragung sind regional unterschiedlich, liegen aber in der Regel bei:

• ca. 30–45 € für die Registrierung
• ggf. jährliche Verwaltungsgebühren (je nach IHK zwischen 10–40 €)

Was passiert bei Änderungen?

Ändern sich deine Firmierung, Adresse oder Tätigkeit, musst du dies der IHK innerhalb von 1 Woche melden, damit das Register aktualisiert wird. Gleiches gilt bei Namensänderungen oder Wechsel deiner Versicherungsart (z. B. vom Makler zum Vertreter).

Was passiert bei Nicht-Eintragung?

Wer ohne gültige Eintragung im Vermittlerregister arbeitet, begeht eine Ordnungswidrigkeit, die mit einem Bußgeld bis zu 50.000 € geahndet werden kann. Zudem können Haftungsrisiken entstehen, wenn du ohne Registrierung arbeitest – auch dein Versicherungsschutz kann entfallen.

Gute Praxis: Registrierungsnummer kommunizieren

Sobald du deine Registrierungsnummer hast, solltest du sie sichtbar auf deiner Website, in deinen E-Mails und auf Visitenkarten angeben. Das schafft Vertrauen und zeigt: Du arbeitest rechtlich einwandfrei.

Fazit des Abschnitts

Die Eintragung ins Vermittlerregister ist kein bürokratischer Selbstzweck – sie ist ein zentraler Schritt auf deinem Weg in den Hauptberuf. Sie dokumentiert deine Qualifikation, schützt dich rechtlich ab und gibt deinen Kund:innen die Sicherheit, mit einem seriösen Berater zusammenzuarbeiten.

6. Tipps für einen erfolgreichen Wechsel in den Hauptberuf

Der Schritt vom Nebenberuf in die hauptberufliche Selbstständigkeit als Finanzberater ist ein bedeutender Meilenstein – und will gut vorbereitet sein. Neben den gesetzlichen Voraussetzungen kommt es auf deine strategische Planung, mentale Stärke und unternehmerisches Denken an.

In diesem Abschnitt erhältst du erprobte Tipps, wie du den Wechsel erfolgreich meisterst und dich dauerhaft in der Branche etablierst.

1. Erstelle einen klaren Umstiegsplan

Der wichtigste erste Schritt ist ein schriftlich fixierter Wechselplan mit folgenden Inhalten:

• Zeitpunkt des Wechsels (z. B. Kündigungsfrist beim Arbeitgeber)
• Finanzielle Reserve (mind. 3–6 Monate als Sicherheitspolster)
• Fortbildungsmaßnahmen mit festen Terminen
• Schritte zur Gewerbeanmeldung, Registrierung, Zulassung
• Marketingmaßnahmen (Webseite, Social Media, Empfehlungsstrategie)

🔍 Tipp: Nutze Projektmanagement-Tools wie Trello, Asana oder klassische Excel-Checklisten, um Aufgaben systematisch zu verfolgen.

2. Kalkuliere deine Finanzen realistisch

Viele unterschätzen die Anfangsinvestitionen und laufenden Kosten. Erstelle vor deinem Wechsel:

• Eine Kostenübersicht (Erlaubnisse, Versicherungen, Weiterbildung, Büromiete, Technik)
• Einen Businessplan mit Liquiditätsplanung für mindestens 12 Monate
• Eine realistische Umsatzprognose auf Basis deines Kundenstamms und Marktzugangs

3. Sichere dir Unterstützung und Mentoring

Gerade am Anfang sind Netzwerke entscheidend. Suche dir:

• Erfahrene Kolleg:innen oder Mentoren
• Teilnahme an Fach- und Gründerveranstaltungen
• Austausch über Plattformen wie XING, LinkedIn, bundesweite Gründerinitiativen

4. Positioniere dich klar am Markt

Definiere eine klare Zielgruppe und überlege dir:

• Für wen bist du der oder die richtige Berater:in?
• Was ist dein Spezialgebiet? (z. B. junge Familien, Ärzte, Freiberufler)
• Was unterscheidet dich von anderen?

Erstelle eine klare Markenbotschaft („Warum sollte ich bei dir kaufen?“) – und transportiere sie über deine Kanäle: Website, Social Media, Printmaterialien.

5. Nutze digitale Tools und Automatisierung

Je früher du lernst, deine Prozesse zu digitalisieren, desto mehr Zeit hast du für deine Kund:innen. Zu den wichtigsten Tools gehören:

• CRM-Systeme (z. B. Salesforce, Hubspot, FINASS)
• Digitale Beratungs- & Vergleichsplattformen
• Automatisierte Terminplanung (z. B. Calendly)
• Rechnungs- & Buchhaltungstools (z. B. lexoffice, sevDesk)

➡️ Digitalisierung spart dir im Schnitt bis zu 30 % Verwaltungszeit.

6. Kommunikation ist (fast) alles

Gerade im Hauptberuf ist es wichtig, professionell aufzutreten:

• Einheitliches Branding (Logo, Farben, Stil)
• Klare E-Mail-Signatur mit Registrierung und Kontaktdaten
• Reaktionszeiten definieren (z. B. Antwort binnen 24h)
• Regelmäßige Kommunikation über Newsletter, Blogbeiträge, Social Media

Tipp: Sprich in Lösungen, nicht in Produkten.

7. Plane Übergangsmodelle mit deinem bisherigen Arbeitgeber

Nicht jede Kündigung muss radikal sein. Es gibt Übergangsmodelle:

• Reduzierung auf Teilzeit, um den Wechsel sanfter zu gestalten
• Klärung von Wettbewerbsverboten oder Nebenbeschäftigungsklauseln
• Gespräche über einen transparenten, fairen Ausstieg

8. Mache dich emotional bereit

Der Schritt in den Hauptberuf ist nicht nur eine berufliche, sondern auch eine emotionale Entscheidung. Du brauchst:

• Mut zur Unsicherheit
• Disziplin im Arbeitsalltag
• Geduld – Erfolg kommt selten über Nacht
• Rückhalt im privaten Umfeld

Viele, die es geschafft haben, berichten: Die Freiheit und Selbstbestimmung machen alles wett.