Weiterbildung finanzieren: Mit diesen Fördermitteln geht es leichter - Bildungsgutschein, Arbeitgeberförderung und staatliche Zuschüsse im Überblick

1. Warum Weiterbildung wichtig ist – und was sie kostet

1.1. Weiterbildung als Investition in die Zukunft

Für viele Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer ist Weiterbildung mehr als ein beruflicher Entwicklungsschritt – sie ist ein strategisches Investment in die eigene Zukunft. Ob Sie sich neu orientieren, Ihre Karriere voranbringen oder einfach mit den stetigen Veränderungen in Ihrer Branche Schritt halten möchten: Lebenslanges Lernen ist heute ein Muss.

Insbesondere in Zeiten von Digitalisierung, Automatisierung und Fachkräftemangel gewinnt die persönliche Qualifikation an Bedeutung. Wer hier am Ball bleibt, verbessert nicht nur seine Chancen auf dem Arbeitsmarkt, sondern auch die eigene berufliche Sicherheit und das Gehaltspotenzial.

1.2. Weiterbildung finanzieren: Eine zentrale Herausforderung

So motivierend der Wunsch nach Weiterbildung auch ist – oft stellt sich schnell die Frage: Wie kann ich mir das leisten?
Die Kosten für eine berufliche Fort- oder Weiterbildung können stark variieren:

Hinzu kommen möglicherweise:

• Reise- und Übernachtungskosten
• Arbeitsausfall bei Freistellung
• Lehrmaterialien, Software oder Prüfungsgebühren

1.3. Weiterbildung ist mehr als eine private Angelegenheit

Viele Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sind überrascht, wenn sie feststellen: Es gibt eine Vielzahl von Fördermöglichkeiten, um eine Weiterbildung zu finanzieren. Diese stammen nicht nur von staatlicher Seite (z. B. Bildungsgutschein, Bundesfördermittel, EU-Fördermittel), sondern auch von Arbeitgeberinnen und Arbeitgebern, die zunehmend bereit sind, in die Qualifikation ihrer Mitarbeitenden zu investieren.

Ziel ist es, Ihnen im weiteren Verlauf dieses Beitrags zu zeigen, welche Optionen Ihnen konkret zur Verfügung stehen, um Ihre Weiterbildung zu finanzieren, wie Sie Förderanträge stellen, mit wem Sie sprechen sollten – und worauf Sie steuerlich achten

3. Förderprogramme im Überblick – Bildungsgutschein, Aufstiegs-BAföG & Co.

In Deutschland gibt es eine Vielzahl an staatlichen und europäischen Förderprogrammen, die darauf abzielen, Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer bei der beruflichen Weiterbildung zu unterstützen. Die Förderungen reichen von Zuschüssen über Vollfinanzierungen bis hin zu zinsfreien Darlehen.

Hier finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Programme – mit Informationen dazu, wer sie beantragen kann, wie die Förderung aussieht und wie der Antrag gestellt wird.

3.1. Bildungsgutschein (Agentur für Arbeit)

Zielgruppe:

• Arbeitslose oder von Arbeitslosigkeit bedrohte Personen
• Berufsrückkehrerinnen und -rückkehrer
• Geringqualifizierte, die eine Umschulung oder Qualifizierung anstreben

Förderumfang:

• 100 % Kostenübernahme für Weiterbildungskosten
• ggf. Fahrtkosten, Kinderbetreuung, Unterkunft, Verpflegung
• Fortzahlung von ALG I/II während der Maßnahme

Voraussetzungen:

• Beratungsgespräch bei der Agentur für Arbeit
• Notwendigkeit der Weiterbildung zur Integration in den Arbeitsmarkt

Beantragung:

1. Termin bei der Agentur für Arbeit vereinbaren
2. Weiterbildungsziel und Anbieter vorab recherchieren
3. Bildungsgutschein im Beratungsgespräch beantragen
4. Bei Bewilligung kann die Weiterbildung begonnen werden

🔗 Mehr Infos zum Bildungsgutschein

3.2. Aufstiegs-BAföG (früher: Meister-BAföG)

Zielgruppe:

• Beruflich Qualifizierte, die eine Aufstiegsfortbildung machen wollen (z. B. Meisterin, Fachwirt, Technikerin)

Förderumfang:

• Bis zu 75 % Förderung (40 % Zuschuss, 60 % Darlehen, teilweise erlassen bei bestandener Prüfung)
• Auch bei Teilzeit-Lehrgängen

• Zuschuss zu Prüfungsgebühren und Materialkosten

Voraussetzungen:

• Berufsausbildung oder vergleichbare Qualifikation
• Maßnahme muss auf öffentlich-rechtliche Prüfung vorbereiten

Beantragung:

1. Antrag online stellen über das AFBG-Portal
2. Nachweise zur Fortbildung und zum Einkommen einreichen
3. Entscheidung durch zuständige Förderstelle des Bundeslandes

🔗 Mehr Infos & Antrag Aufstiegs-BAföG

3.3. Bildungsscheck (je nach Bundesland)

Zielgruppe:

• Beschäftigte mit Wohn- oder Arbeitsort im jeweiligen Bundesland
• Geringverdienende, Selbstständige, Rückkehrende in den Beruf

Förderumfang:

• Zuschüsse von 50–80 % der Weiterbildungskosten
• Max. Förderung zwischen 500 € und 3.000 € (je nach Land)

Voraussetzungen:

• Einkommensgrenzen (z. B. < 40.000 € brutto jährlich)
• Weiterbildung muss berufsbezogen sein

Beantragung:

1. Je nach Bundesland Kontakt zur Beratungsstelle aufnehmen
2. Antrag vor Beginn der Weiterbildung stellen
3. Bewilligung und Einreichung beim Bildungsträger

🔗 Förderdatenbank mit allen Bundesländern

3.4. Deutsche Rentenversicherung (DRV)

Zielgruppe:

• Erwerbstätige mit gesundheitlichen Einschränkungen
• Menschen in medizinischer oder beruflicher Rehabilitation

Förderumfang:

• Finanzierung von Umschulungen und beruflichen Qualifizierungen
• Übernahme von Nebenkosten (z. B. Fahrten, Unterkunft)

Voraussetzungen:

• Erwerbsminderung oder Reha-Fall
• Qualifikation muss berufliche Wiedereingliederung unterstützen

Beantragung:

1. Antrag über behandelnde Ärztin oder Reha-Einrichtung
2. Prüfung durch DRV-Beratung
3. Auswahl und Genehmigung der Maßnahme durch die DRV

🔗 DRV – Berufliche Rehabilitation

3.5. EU-Fördermittel (ESF – Europäischer Sozialfonds)

Zielgruppe:

• Beschäftigte in strukturschwachen Regionen
• Menschen mit besonderem Förderbedarf (z. B. ohne Abschluss, ältere Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer)

Förderumfang:

• Projektbezogene Maßnahmen und Kurse
• Oft in Kombination mit Bundes- oder Landesförderung

Voraussetzungen:

• Teilnahme an zertifizierten Weiterbildungen
• Bewerbung über Projektträger, nicht direkt bei der EU

Beantragung:

1. Passende Maßnahme bei Projektträger suchen (z. B. Volkshochschule, Bildungsträger)
2. Teilnahmevoraussetzungen klären
3. Teilnahmevereinbarung unterschreiben

🔗 ESF-Förderprogramme Deutschland

5. Steuervorteile clever nutzen: Weiterbildungskosten absetzen

5.1. Weiterbildung von der Steuer absetzen – das lohnt sich

Nicht nur Fördermittel und Arbeitgeberzuschüsse helfen dabei, die Weiterbildung zu finanzieren – auch das Finanzamt kann Ihren Geldbeutel entlasten. Denn: Kosten für berufliche Weiterbildungen lassen sich in vielen Fällen steuerlich geltend machen. Für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer bedeutet das: Eine Rückerstattung über die Steuererklärung ist möglich – und oft lohnenswert.

🎯 Der Effekt: Sie zahlen Ihre Weiterbildungskosten nicht vollständig aus dem Netto-Gehalt, sondern teilweise aus dem Brutto-Einkommen – also bevor die Steuer abgezogen wird.

5.2. Was sagt das Steuerrecht?

Laut Einkommensteuergesetz (§ 9 EStG) gelten Aufwendungen für Fort- und Weiterbildung als Werbungskosten – sofern die Bildungsmaßnahme im Zusammenhang mit dem ausgeübten Beruf steht. Das betrifft z. B.:

• Seminare zur fachlichen Vertiefung
• Schulungen zu neuen Tools oder Software
• Zertifikatskurse (z. B. für Finanzberaterinnen und Finanzberater)
• Sprachkurse im beruflichen Kontext
• Vorbereitungskurse auf eine Aufstiegsfortbildung

Nicht begünstigt sind hingegen:

• Erstausbildungen oder Erststudiengänge (ggf. nur Sonderausgaben)
• rein private Weiterbildungen (z. B. Yoga-Trainerkurs für Freizeit)

5.3. Diese Kosten können Sie absetzen

Die steuerliche Absetzbarkeit umfasst mehr als nur Kursgebühren:

5.4. Wo wird es in der Steuererklärung eingetragen?

Tragen Sie alle relevanten Ausgaben in Anlage N, Zeile 46 („Fortbildungskosten“) der Einkommensteuererklärung ein. Wichtig ist, dass Sie:

• alle Belege aufbewahren,
• eine genaue Zuordnung zum Beruf herstellen können (z. B. durch Kursbeschreibungen),
• ggf. Erklärungen oder Nachweise des Arbeitgebers beilegen (z. B. Genehmigung oder Zweck der Weiterbildung).

Wenn die Weiterbildung ganz oder teilweise vom Arbeitgeber oder durch Förderprogramme bezahlt wurde, dürfen nur die selbst getragenen Kosten geltend gemacht werden.

5.5. Beispielrechnung

➡️ Diese Rückzahlung wird Ihnen im Folgejahr durch das Finanzamt überwiesen.

5.6. Weiterführende Infos und Quelle

Ausführliche Hinweise, Praxisbeispiele und Sonderregelungen (z. B. für Selbstständige oder bei Mischformen beruflicher und privater Bildungsziele) finden Sie im Beitrag der Akademie für Finanzberatung:

🔗 Kann ich meine Weiterbildung von der Steuer absetzen? – Akademie für Finanzberatung