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Zusammenfassung:
- Ab 20.11.2026 tritt die Regulierung der Verbraucherkreditvermittlung in Deutschland in Kraft. Dafür ist am 03.09.2025 ein Regierungsentwurf in den Bundestag eingebracht worden.
- Für Vermittlerinnen und Vermittler von Verbraucherkrediten wird es einen eigenen Paragraphen in der Gewerbeordnung geben: § 34k GewO.
- Vermittlerinnen und Vermittler von Verbraucherkrediten werden eine IHK-Sachkundeprüfung ablegen müssen. Eine Alte-Hasen-Regelung ist vorgesehen: Antrag bis zum 31.05.2027 ist zu stellen - ununterbrochene Tätigkeit seit dem 01.01.2021 muss dafür nachgewiesen werden. Die Sachkunde gem. § 34i GewO soll anerkannt werden.
- Ebenso müssen sich Vermittler:innen in das DIHK-Register eintragen.
- Eine Pflicht zur regelmäßigen Weiterbildung (wahrscheinlich 5 Stunden pro Jahr) ist vorgesehen.
Stand: 23.09.2025
Autor: Frank Rottenbacher
Inhaltsverzeichnis
§ 34k Chatbot
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IHK-Sachkunde
Wer benötigt die Sachkunde?
Gewerbetreibende benötigen in Zukunft als neue Erlaubnisvoraussetzung den Nachweis der Sachkunde. Dafür wird eine neue IHK-Sachkundeprüfung eingeführt.
Darüber hinaus muss der Gewerbetreibende dafür Sorge tragen, dass seine unmittelbar bei der Vermittlung oder Beratung mitwirkenden Beschäftigten über angemessene Kenntnisse und Fähigkeiten verfügen.
Alte-Hasen-Regelung
Eine Alte-Hasen-Regelung ist jetzt neu im Gesetzentwurf vorgesehen:
- Ein Antrag auf Alte-Hasen-Regelung ist bis zum 31.05.2027 zu stellen.
- Eine ununterbrochene Tätigkeit seit dem 01.01.2021 muss nachgewiesen werden.
Anerkennung anderer Qualifikationen
Die Sachkunde nach § 34i GewO wird wahrscheinlich anerkannt. Andere anzuerkennende Qualifikationen werden erst später mit der entsprechenden Verordnung festgelegt.
Inhalte der neuen Sachkunde?
Kreditvermittlerinnen und Kreditvermittler müssen gemäß der Richtline über angemessene Kenntnisse und Fähigkeiten in Bezug auf die Gestaltung, das Anbieten und das Abschließen von Kreditverträgen, die Kreditvermittlungstätigkeit und das Erbringen von Beratungsdienstleistungen sowie in Bezug auf die Verbraucherrechte in ihrem Geschäftsbereich verfügen. (Quelle)
Die genauen Inhalte werden vom deutschen Gesetzgeber erst in einer Verordnung festgelegt, die die Vorschriften des § 34k GewO detailliert festlegen wird (vergleichbar VersVermV zum § 34d GewO u.a.). Diese wird nicht vor Winter 2025 erwartet.
Weiterbildungspflicht
In § 34k Abs. 6 GewO-neu plant die Bundesregierung eine jährliche Weiterbildungspflicht (wahrscheinlich fünf Stunden).
Diese gilt für den Gewerbetreibenden und seine Mitarbeitenden.
Welche Inhalte als Weiterbildung anerkannt werden, regelt eine Verordnung, die vom Bundeswirtschaftsministerium noch veröffentlicht und anschließend vom Bundesrat beschlossen werden muss.
Registerpflicht
Gewerbetreibende, die eine Erlaubnis nach § 34k Absatz 1 GewO-neu besitzen, sind verpflichtet, sich und die Personen, die in leitender Position für die Vermittlung und Beratung verantwortlich sind, in das Vermittlerregister beim DIHK eintragen zu lassen.
Inkrafttreten und Übergangsfrist
Die EU-Richtlinie schreibt vor, dass die Vorschriften gemäß § 34k Gewo ab dem 20.11.2026 anzuwenden sind. Das bedeutet, dass im Tagesgeschäft bereits die Informationspflichten, die Benutzung des SECCI etc. anzuwenden sind.
Übergangsfristen
Für Darlehensvermittler, die vor dem 20.11.2026 eine Erlaubnis nach dem alten § 34c GewO besitzen ("Alt-Vermittler"), gibt es ein mehrstufiges Verfahren:
- Antragsfrist für neue Erlaubnis: Alt-Vermittler, die weiterhin tätig sein wollen, müssen bis spätestens zum 31. Mai 2027 eine neue Erlaubnis nach dem neuen § 34k GewO beantragen.
- Fortführung der Tätigkeit: Bis zur Entscheidung über den neuen Antrag, längstens aber bis zum 19. November 2027, gilt ihre alte § 34c Erlaubnis als Erlaubnis nach neuem Recht fort. Dann spätestens erlischt die alte Erlaubnis nach § 34c GewO.
Spezialfragen zum § 34k GewO
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Ist die Sachkundepflicht eine Erlaubnisvoraussetzung?
Ja, die Sachkunde ist im Regierungsentwurf Erlaubnisvoraussetzung.
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Alte-Hasen-Regelung: Wie kann ich meine ununterbrochene Tätigkeit seit dem 01.01.2021 nachweisen?
Alte-Hasen-Regelungen gab es schon beim §§ 34d, 34f und 34i GewO. Folgende Nachweismöglichkeiten sind uns aus diesen Zeiten bekannt und könnten als Vorlage für den § 34k GewO genutzt werden, wobei die IHKs unterschiedlich geprüft haben:
- Je Quartal seit Q1 2021 ist mindestens ein Abschluss nachzuweisen – zum Beispiel über eine Provisionsabrechnung, Beratungsprotokoll o.ä.
- Pro Jahr sind 10 Provisionsabrechnungen nachzuweisen
- Selten: es reicht die Gewerbeanmeldung durchgehend
Übrigens: längere Krankheiten, Elternzeiten und Erziehungsurlaub waren nicht schädlich (sind aber ebenfalls nachzuweisen).
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Fallen alle an der Vermittlung Beteiligten unter die Qualifikations- bzw. Weiterbildungspflicht?
In der Begründung zum §34k Abs. 6 GewO wird ausdrücklich betont, dass alle (auch im reinen Backoffice) an der Vermittlung Beteiligten unter Qualifikation/Weiterbildung fallen.
Es wird deutlich hervor gehoben, dass das eine gewollte Erweiterung im Vergleich zum §34f ist.
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Sind Banken für das Know how der internen Mitarbeiter und auch der externen Mitarbeiter (Vertriebspartner) verantwortlich?
Ja, gemäß § 18a KWG: Die mit der Vergabe von Allgemein-Verbraucherdarlehen befassten internen und externen Mitarbeiter müssen über angemessene Kenntnisse und Fähigkeiten in Bezug auf das Gestalten, das Anbieten, das Vermitteln, das Abschließen von Allgemein-Verbraucherdarlehensverträgen und das Erbringen von Beratungsleistungen in Bezug auf diese Verträge verfügen.
…
Sie müssen jeweils [IVD- + AVD-Vermittler] ihre Kenntnisse und Fähigkeiten auf aktuellem Stand halten. Beinhaltet der Abschluss eines Darlehensvertrags damit verbundene Nebenleistungen, so sind angemessene Kenntnisse und Fähigkeiten für die Erbringung dieser Nebenleistungen erforderlich.
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Delegation der Sachkunde
Hier gibt es nach unseren Kenntnissen noch kein einheitliches Meinungsbild bei den IHKs.
Wir kennen Kammern, die bei der Geschäftsführung einer juristischen Person (keine Person in der Geschäftsleitung hat eine Sachkunde) ein komplette Delegation auf einen Handlungsbevollmächtigten zulassen wollen, andere Kammern würden hingegen eine Prokura voraussetzen.
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Gewerbliche Darlehen: Sind diese jetzt erlaubnisfrei?
Ja.
Aus der Gesetzesbegründung: „Zur Umsetzung der aufsichtsrelevanten Vorgaben der Verbraucherkredit-RL-neu für gewerbliche Darlehensvermittler wird in der Gewerbeordnung ein neuer Erlaubnistatbestand § 34k GewO-neu eingeführt. Darlehensvermittler, die gegen eine Vergütung Allgemein-Verbraucherdarlehensverträge oder Finanzierungshilfen vermitteln oder Dritte zu solchen Verträgen beraten wollen, bedürfen künftig einer Erlaubnis nach § 34k Absatz 1 GewO-neu.“ -
SECCI: Was bedeutet das?
SECCI steht für „Standard European Consumer Credit Information“.
Es handelt sich um ein standardisiertes Informationsblatt, das Verbrauchern vor Abschluss eines Verbraucherkreditvertrags ausgehändigt werden muss. Ziel des SECCI-Formulars ist es, Kreditnehmer transparent und vergleichbar über wesentliche Vertragsdetails und rechtliche Aspekte aufzuklären.
Pfefferminzia Podcast: Der neue Paragraf 34k GewO -Auswirkungen auf Verbraucherkreditvermittler:innen
Im Gespräch: Mit Frank Rottenbacher vom AfW Bundesverband Finanzdienstleistung sprechen wir über den rätselhaften neuen Paragraf 34k in der Gewerbeordnung.
(Falls der Player nicht anzeigt wird, hier geht es zum Podcast. )