Immobilienverrentung im Test - Die beliebtesten Modelle der Immobilienverrentung 2025.

2. Welche Modelle der Immobilienverrentung gibt es?

Die Immobilienverrentung ist vielseitiger als viele anfangs vermuten. Denn es gibt nicht das eine Modell, sondern mehrere Varianten, wie Eigentümerinnen und Eigentümer ihr Immobilienvermögen im Alter nutzbar machen können. Diese Modelle unterscheiden sich sowohl in rechtlicher als auch in finanzieller Hinsicht – und bieten individuelle Lösungen je nach Lebenssituation, Ziel und Risikobereitschaft der Beteiligten.

Nachfolgend stellen wir die gängigsten Formen der Immobilienverrentung im Detail vor:

1. Das Nießbrauchmodell

Das Nießbrauchmodell ist eines der bekanntesten und am häufigsten genutzten Modelle der Immobilienverrentung. Dabei wird die Immobilie zwar an einen Dritten verkauft, jedoch behalten die bisherigen Eigentümerinnen und Eigentümer das umfassende Nutzungsrecht – den sogenannten Nießbrauch.

Was bedeutet das genau?
Der Nießbrauch ermöglicht es, die Immobilie weiterhin zu bewohnen oder sogar zu vermieten – obwohl sie formal bereits im Eigentum eines neuen Besitzers oder einer neuen Besitzerin ist. Dieses Modell bietet somit eine Kombination aus:

• Eigentumsübertragung
• finanzieller Absicherung
• lebenslangem Wohnkomfort

Der große Vorteil: Verkäuferinnen und Verkäufer profitieren von einer einmaligen Geldzahlung oder regelmäßigen Einkünften und können dennoch selbstbestimmt in ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben.

2. Die Leibrente

Die klassische Immobilien-Leibrente funktioniert nach einem ähnlichen Prinzip wie eine private Rentenversicherung – mit dem Unterschied, dass die Immobilie das Kapital bildet. Hier überträgt die Immobilieneigentümerin oder der -eigentümer das Eigentum an der Immobilie vollständig an den Anbieter. Im Gegenzug erhält sie oder er eine lebenslange monatliche Rentenzahlung oder auf Wunsch eine Einmalzahlung.

Besonders attraktiv ist dieses Modell für:

• ältere Menschen mit geringer Rente
• Personen, die auf finanzielle Stabilität im Ruhestand angewiesen sind
• Alle, die keine Immobilie vererben möchten oder können

Die Rentenhöhe hängt u. a. vom Wert der Immobilie, dem Alter der Verkäuferin oder des Verkäufers sowie von deren Gesundheitszustand ab. Häufig wird zusätzlich ein lebenslanges Wohnrecht notariell vereinbart.

3. Der Teilverkauf

Beim Teilverkauf wird nur ein Anteil der Immobilie – beispielsweise 20 % oder 50 % – an einen Anbieter verkauft. Die Verkäuferinnen und Verkäufer bleiben dabei Mehrheitseigentümerinnen bzw. -eigentümer und behalten das Nutzungsrecht an der gesamten Immobilie. Der Anbieter erhält dafür ein sogenanntes Nutzungsentgelt – eine Art monatliche Miete für den verkauften Anteil.

Achtung: Das Nutzungsentgelt kann mit der Zeit steigen, da es meist an den Verbraucherpreisindex gekoppelt ist. Bei längerer Laufzeit oder steigender Inflation kann das zu einer wachsenden finanziellen Belastung führen. Wer sich für den Teilverkauf entscheidet, sollte daher unbedingt prüfen, wie das Nutzungsentgelt geregelt ist – und welche Auswirkungen es auf das eigene Budget im Ruhestand haben könnte.

Vorteile des Teilverkaufs:

• Sofortige Liquidität durch Einmalzahlung
• Wohnnutzung bleibt uneingeschränkt bestehen
• Flexibilität durch Rückkaufsrecht oder vollständige spätere Veräußerung

Für wen geeignet? Für Kundinnen und Kunden, die Kapital benötigen, aber das Haus nicht komplett aufgeben möchten – und sich Flexibilität für die Zukunft erhalten wollen.

4. Der Rückmietverkauf

Beim Rückmietverkauf wird die Immobilie vollständig verkauft – jedoch wird ein spezieller Mietvertrag abgeschlossen, der den Verkäuferinnen und Verkäufern das weitere Wohnen in der Immobilie ermöglicht.

Kernpunkte des Rückmietverkaufs:

• Wohnnutzung gegen Miete möglich
• Mietvertrag ist rechtlich abgesichert
• Kapitalzufluss durch Verkauf sofort verfügbar

Dieses Modell bietet besonders dann Vorteile, wenn man sich von der Verantwortung des Eigentums (z. B. Instandhaltung) entlasten will, aber dennoch in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben möchte. Ein Nachteil kann die monatliche Mietzahlung sein, die regelmäßig gezahlt werden muss.

5. Das Erbbaurechtsmodell

Beim Erbbaurechtsmodell wird die Immobilie nicht direkt verkauft, sondern in ein sogenanntes Erbbaurecht überführt. Das bedeutet: Die Nutzungsrechte der Immobilie werden gegen eine regelmäßige Pachtzahlung übergeben – oft für Zeiträume von 30, 60 oder sogar 99 Jahren.

Was bedeutet das für Verkäuferinnen und Verkäufer?
Sie behalten in der Regel das Recht, auf den Verlauf der Nutzung Einfluss zu nehmen. Gleichzeitig sichern sie sich ein dauerhaftes Einkommen durch die Pacht – ohne die Immobilie ganz aus der Hand zu geben. Das Modell wird in der Praxis seltener eingesetzt, bietet aber langfristige Gestaltungsmöglichkeiten für Erblasserinnen und Erblasser oder Stiftungen.

6. Seniorenkredite (Immobilienkredit für Ältere)

Bei einem sogenannten Seniorenkredit bleibt die Immobilie vollständig im Eigentum der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers. Die Bank oder ein spezieller Finanzdienstleister gewährt auf Basis des Immobilienwertes einen Kredit – entweder als Einmalbetrag oder in Form regelmäßiger Auszahlungen.

Vorteile:

• Kein Verkauf nötig
• Liquidität kann flexibel verwendet werden
• Immobilie bleibt im Eigentum

Achtung: Die Kreditverpflichtung bleibt bestehen. Das bedeutet, dass Zinsen gezahlt werden müssen – entweder laufend oder am Ende durch Rückzahlung oder Verwertung der Immobilie.

7. Die Umkehrhypothek (Reverse Mortgage)

Die Umkehrhypothek ist ein Spezialfall der Immobilienverrentung und ähnelt stark dem Seniorenkredit. Auch hier erhalten Eigentümerinnen und Eigentümer regelmäßige Auszahlungen auf Basis des Immobilienwerts. Die Rückzahlung erfolgt jedoch erst im Todesfall oder beim Auszug – meist durch Verkauf des Hauses oder durch die Erben.

Das bietet die Umkehrhypothek:

• Monatliche Zusatzrente
• Wohnrecht bleibt erhalten
• Rückzahlung erst später notwendig

Risiken:

• Zinsrisiko (gerade bei längerer Laufzeit)
• Immobilienbewertung muss realistisch sein
• Rückzahlung kann die Erbmasse deutlich schmälern

In Deutschland ist dieses Modell bislang weniger verbreitet, gewinnt jedoch durch den demografischen Wandel zunehmend an Aufmerksamkeit.

Fazit: Jedes Modell hat seinen eigenen Charakter

Die verschiedenen Modelle der Immobilienverrentung bieten viele Möglichkeiten für Eigentümerinnen und Eigentümer, ihre Immobilie sinnvoll zu nutzen – je nach Bedarf, Alter, Gesundheitszustand und familiärer Situation.

Hinweis: Steuerliche Auswirkungen beachten

Bei allen Modellen der Immobilienverrentung sollten mögliche steuerliche Folgen nicht außer Acht gelassen werden. Je nach Modell kann es zu Kapitalerträgen, Schenkungs- oder Erbschaftssteuer, Grunderwerbsteuer oder steuerlichen Auswirkungen bei Rückkauf kommen. Auch das Wohnrecht oder der Nießbrauch kann den Wert der Immobilie für spätere Erbregelungen beeinflussen. Deshalb gilt: Vor Vertragsabschluss ist eine Beratung durch eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater dringend zu empfehlen, um individuelle Risiken zu vermeiden und steuerliche Gestaltungsspielräume optimal zu nutzen.

4. Die Servicestudie – Ziel, Methode und Ergebnisse

Die Immobilienverrentung bietet älteren Immobilieneigentümerinnen und -eigentümern interessante Möglichkeiten, finanzielle Spielräume im Ruhestand zu erweitern. Doch wie steht es um den Service der Anbieter – also die Beratung, den digitalen Auftritt und die Kommunikationsqualität?

Um diese Frage zu beantworten, hat das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) im Januar 2025 eine umfassende Servicestudie durchgeführt. Dabei wurden sieben Anbieter unter realen Bedingungen getestet. Das Ergebnis: Solider Service mit Stärken und Schwächen – und durchaus Luft nach oben. Quelle: https://disq.de/2025/20250128-immobilienverrentung.html

Ziel der Studie

Das Ziel der Studie war es, herauszufinden, wie gut die Anbieter von Immobilienverrentung ihre Kundinnen und Kunden im Servicebereich betreuen. Denn gerade bei einem komplexen und beratungsintensiven Thema wie der Immobilienverrentung ist der persönliche und digitale Service entscheidend für das Vertrauen und die Zufriedenheit. Im Fokus standen dabei:

• telefonische Beratung
• Service per E-Mail
• Informationsgehalt und Benutzerfreundlichkeit der Websites

Methode der Untersuchung

Die Erhebung erfolgte auf Grundlage von 182 realen Servicekontakten. Das DISQ führte:

• jeweils 5 Beratungsgespräche am Telefon pro Anbieter
• 10 E-Mail-Anfragen je Unternehmen
• sowie 10 umfassende Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzerinnen und Testnutzer durch

Ziel war es, ein realistisches Bild zu erhalten, wie sich die Anbieter in typischen Kundensituationen verhalten – von der ersten Kontaktaufnahme bis zur konkreten Beratung.

Ergebnisse im Überblick

Die sieben getesteten Anbieter erzielten im Schnitt 65,9 von 100 Punkten, was einem befriedigenden Gesamtergebnis entspricht. Positiv: Drei Unternehmen erreichten das Qualitätsurteil „gut“. Dennoch zeigt sich in vielen Bereichen Verbesserungspotenzial – vor allem beim Thema E-Mail-Kommunikation.

Telefonberatung: Fachlich stark, aber wenig individuell

Die telefonische Beratung wurde durchweg als fachlich kompetent, freundlich und strukturiert bewertet. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter konnten technische und rechtliche Fragen gut beantworten. Doch obwohl die Fachkenntnisse überzeugen, fehlte es oft an Individualität: Spezifische Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden sowie persönliche Lebenslagen wurden zu wenig berücksichtigt. Statt maßgeschneiderter Lösungen erhielten viele Anrufer allgemeine Informationen.

📌 Tipp für Interessierte: Wer sich für Immobilienverrentung interessiert, sollte in jedem Fall ein zweites Gespräch einplanen – nur so lassen sich persönliche Anforderungen und Modellvarianten ausführlich besprechen.

Websites: Viel Inhalt, aber nicht immer vollständig

Die Internetauftritte der getesteten Anbieter wurden hinsichtlich Struktur, Informationsgehalt und Nutzerfreundlichkeit untersucht. Positiv fiel auf:

• klare Menüführung
• leicht auffindbare Hotline-Nummern (meist direkt auf der Startseite)
• themenspezifische Inhalte und gut strukturierte FAQ-Bereiche

Allerdings: In vielen Fällen fehlten grundlegende Informationen zu Vertragsinhalten, Kostenstrukturen oder Kontaktformularen. Auch die Präsentation der unterschiedlichen Verrentungsmodelle war nicht bei allen Anbietern transparent gestaltet.

E-Mail-Service: Deutliches Manko

Ein besonders kritischer Punkt war der Service per E-Mail. Hier offenbarte die Studie deutliche Schwächen:

• Viele Anfragen blieben komplett unbeantwortet
• Wenn Antworten kamen, waren sie oft zu knapp oder unvollständig
• Individuelle Fragen wurden meist nur oberflächlich beantwortet

Gerade für Seniorinnen und Senioren, die nicht gerne telefonieren oder erst einmal schriftliche Informationen möchten, stellt dies ein ernstzunehmendes Problem dar.

Die drei besten Anbieter im Servicetest

🥇 Platz 1: DEGIV (Qualitätsurteil: „gut“)

• Führend im telefonischen Service: kompetente, lösungsorientierte Mitarbeitende
• Starker Online-Service: übersichtlich, informativ, nutzerfreundlich
• Positiv auch im E-Mail-Service: schnelle und vollständige Antworten

🥈 Platz 2: Meine Wohnrente (Qualitätsurteil: „gut“)

• In allen Servicebereichen unter den Top 3
• Gute telefonische und digitale Erreichbarkeit
• Freundliche, strukturierte E-Mail-Kommunikation

🥉 Platz 3: Jubilio (Qualitätsurteil: „gut“)

• Beste Bewertung im Bereich E-Mail-Service
• Am Telefon: vollständige, verständliche Auskünfte

Weitere getestete Anbieter (alphabetisch):

• Deutsche Leibrenten
• Hausplusrente
• Immo Rente
• Immotax Leibrentenbörse

Diese Anbieter zeigten durchwachsene Ergebnisse. Während einige mit telefonischer Kompetenz überzeugten, mangelte es oft an digitalem Service und personalisierter Beratung.

Fazit der Servicestudie

Die Servicestudie zeigt klar: Immobilienverrentung ist ein beratungsintensives Thema – und genau deshalb ist maßgeschneiderter, verständlicher Service entscheidend. Zwar verfügen die meisten Anbieter über hohe fachliche Kompetenz, doch hapert es häufig an der Umsetzung im Detail:

• Wenig Individualität in der Beratung
• Schwächen bei E-Mail-Kommunikation
• Teilweise unvollständige Online-Informationen

Wer sich für eine Immobilienverrentung interessiert, sollte gezielt mehrere Gespräche führen, Online-Informationen kritisch prüfen und idealerweise eine schriftliche Angebotsübersicht einfordern. Nur so lässt sich das passende Modell für die persönliche Lebenssituation finden – und der Anbieter, dem man wirklich vertrauen kann.

6. Expertenmeinungen und Tipps aus der Praxis

Die Immobilienverrentung ist ein komplexes Feld, das sich in den letzten Jahren dynamisch entwickelt hat – sowohl rechtlich als auch gesellschaftlich. Um die Chancen und Herausforderungen besser einordnen zu können, lohnt sich der Blick auf die Einschätzungen von Fachleuten und Praktikerinnen bzw. Praktikern. Sie erleben täglich, welche Bedürfnisse Eigentümerinnen und Eigentümer im Alter haben, welche Fragen offenbleiben und welche Lösungen besonders gut funktionieren.

In diesem Abschnitt geben wir praxisnahe Tipps weiter, fassen Expertenmeinungen zusammen und empfehlen vertiefende Inhalte für alle, die sich intensiver mit dem Thema beschäftigen möchten.

Was sagen Expertinnen und Experten zur Entwicklung der Immobilienverrentung?

Die Altersstruktur der Bevölkerung, das wachsende Bedürfnis nach finanzieller Flexibilität und die steigenden Lebenshaltungskosten machen die Immobilienverrentung zu einem zunehmend relevanten Thema. Immobilien- und Finanzexpertinnen sowie -experten beobachten dabei besonders drei Entwicklungen:

1. Immer mehr Menschen informieren sich aktiv über Verrentungsmodelle, da sie mit der gesetzlichen Rente allein nicht mehr auskommen.
2. Die Nachfrage nach fairen, flexiblen Vertragslösungen steigt – gerade unter jüngeren Rentnerinnen und Rentnern ab 60 Jahren.
3. Die emotionale Komponente wird zunehmend berücksichtigt, denn das eigene Zuhause ist nicht einfach ein Vermögenswert, sondern Teil der Identität.

Tipps aus der Praxis: Das empfehlen Profis

Frühzeitig informieren

Je früher man sich mit der Verrentung beschäftigt, desto mehr Optionen stehen offen. Wer bereits mit Anfang 60 aktiv wird, hat deutlich mehr Wahlmöglichkeiten als jemand mit 80 Jahren, der akut Kapital benötigt.

Nicht das erstbeste Angebot wählen

Es gibt deutliche Unterschiede zwischen den Anbietern – in Bezug auf Modelle, Service, Vertragsdetails und Kosten. Es lohnt sich, mindestens zwei bis drei Anbieter zu vergleichen.

Vertragsunterlagen prüfen lassen

Verträge sollten immer von einer Notarin oder einem Notar, einer Verbraucherzentrale oder einem unabhängigen Finanzberater bzw. einer -beraterin geprüft werden. Achten Sie auf Wohnrecht, Rückkaufsregelungen und Nebenkosten.

Familie einbeziehen

Wenn es Erben gibt, ist Transparenz das A und O. Viele Konflikte lassen sich vermeiden, wenn Kinder oder Angehörige frühzeitig über die geplante Verrentung informiert werden.

Kombinierte Lösungen denken

In der Praxis zeigt sich: Oft ist eine Kombination aus Verrentung und Pflegevorsorge sinnvoll. Einige Anbieter – etwa Stiftung Liebenau – verbinden Wohnrecht mit Betreuungsangeboten.

Weiterführende Inhalte: Interview zur Zukunft der Immobilienverrentung

Ein besonders empfehlenswerter Einblick in die aktuellen Entwicklungen der Branche ist das Interview mit den Vorständen des Bundesverbands Immobilienverrentung e. V. (BVIV). Mit dabei:

• Ronald Perschke Vorstand GOING PUBLIC! Akademie für Finanzberatung AG & Co. KG
• Christoph Sedlmeier Vorstand Bundesverband Immobilienverrentung e. V. (BVIV)
• Thomas Weiß Vorstand Bundesverband Immobilienverrentung e. V. (BVIV)

Sie sprechen offen über:

• die wachsende Bedeutung der Immobilienverrentung in Deutschland,
• strukturelle Herausforderungen im Markt, etwa rechtliche Grauzonen und mangelnde Vergleichbarkeit der Modelle,
• sowie über die großen Chancen für Beraterinnen und Berater, die sich auf dieses Zukunftsfeld spezialisieren.

Hier geht’s zum Interview: https://vimeo.com/1053646688

Das Interview eignet sich hervorragend für alle, die tiefer in das Thema einsteigen möchten – egal ob als Privatperson oder als Fachkraft.