Grüne Versicherungen als Zukunftsmodell für nachhaltige Kundenbindung

2. Die Bedeutung nachhaltiger Versicherungsprodukte

In den vergangenen Jahren hat sich das Bewusstsein für Umwelt- und Sozialverantwortung grundlegend verändert – nicht nur bei Konsument*innen, sondern auch bei Finanzdienstleistern. In diesem Kontext haben sich nachhaltige Versicherungsprodukte, auch bekannt als „grüne Policen“, von einer Nische zu einem viel beachteten Trend innerhalb der Branche entwickelt. Doch was genau bedeutet „nachhaltig“ im Kontext von Versicherungen – und warum ist dieses Thema so entscheidend für die Zukunftsfähigkeit von Unternehmen?

Was macht eine Versicherung „nachhaltig“?

Ein nachhaltiges Versicherungsprodukt zeichnet sich dadurch aus, dass es ökologische, soziale und ethische Aspekte in seine Gestaltung, Verwaltung und Wirkung integriert. Dabei spielen die sogenannten ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) eine zentrale Rolle. Diese Standards werden weltweit genutzt, um die Nachhaltigkeitsleistung von Unternehmen zu bewerten:

• Environmental (Umwelt): Berücksichtigung von Klima- und Umweltrisiken, Investitionen in grüne Projekte oder klimafreundliche Schadensregulierungen.
• Social (Soziales): Fairness gegenüber Kund*innen und Mitarbeitenden, Förderung sozialer Projekte oder Schutz vulnerabler Gruppen.
• Governance (Unternehmensführung): Transparente Strukturen, Vermeidung von Korruption und Einhaltung ethischer Standards.

Ein Beispiel: Eine Wohngebäudeversicherung, die einen Zuschuss für die energetische Sanierung eines Hauses bietet oder die Schadensregulierung bei Extremwetterereignissen vereinfacht, ist mehr als nur ein klassisches Produkt – sie wird zu einem aktiven Teil der Energiewende und des gesellschaftlichen Wandels.

Warum setzen immer mehr Versicherer auf nachhaltige Produkte?

Der zunehmende Klimawandel, strengere gesetzliche Anforderungen und der wachsende Druck von Investorinnen und Kundinnen zwingen Versicherer zum Umdenken. Nachhaltigkeit ist nicht länger ein „Nice-to-have“, sondern ein geschäftskritischer Faktor.

Einflussreiche Rahmenwerke wie die EU-Taxonomie oder die Offenlegungsverordnung verpflichten Finanzunternehmen inzwischen zur Transparenz hinsichtlich ihrer Nachhaltigkeitsstrategien. Damit steigen auch die Erwartungen an Versicherer, ihren Beitrag zu einem verantwortungsvollen Wirtschaften offen zu kommunizieren und aktiv umzusetzen.

Kundenerwartungen verändern den Markt

Immer mehr Menschen – vor allem jüngere Zielgruppen wie Millennials oder die Generation Z – hinterfragen nicht nur, was sie kaufen, sondern auch wie es produziert oder angeboten wird. Eine Umfrage von EY Deutschland zeigte bereits 2023, dass über 60 % der befragten Versicherungskund*innen Produkte bevorzugen, die mit ökologischen oder sozialen Mehrwerten verbunden sind. Dabei steht nicht nur der Klimaschutz im Vordergrund, sondern auch der Wunsch nach Transparenz, Ethik und Glaubwürdigkeit.

📚 Quelle:
https://www.ey.com/de_de/insights/insurance/nachhaltigkeit-entscheidet-ueber-versicherungsabschluss

Wettbewerbsvorteil für Versicherer

Versicherer, die frühzeitig in nachhaltige Produktentwicklung investieren, verschaffen sich damit einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil:

• Sie sprechen bewusst neue Kundengruppen an, die klassischen Angeboten kritisch gegenüberstehen.
• Sie verbessern ihr Image und erhöhen die Kundenbindung durch Sinnstiftung.
• Sie sichern sich Zugang zu neuen Märkten und Investoren, die verstärkt auf ESG-Kriterien setzen.

Die „grüne Versicherung“ ist somit nicht nur Ausdruck gesellschaftlicher Verantwortung, sondern ein strategisches Asset, das Zukunftssicherheit bietet.

4. Finanzielle Anreize grüner Policen

Nachhaltigkeit wird oft mit Idealismus in Verbindung gebracht – doch wer denkt, grüne Versicherungen seien nur etwas für besonders umweltbewusste Menschen, verkennt ihr wirtschaftliches Potenzial. Denn nachhaltige Policen bieten nicht nur ökologische Vorteile, sondern auch ganz konkrete finanzielle Anreize. Diese machen sie insbesondere für pragmatische und kostenbewusste Kundinnen und Kunden attraktiv, die ihren Versicherungsschutz gerne mit einem messbaren Mehrwert verbinden.

Sparen mit Verantwortung – wie Nachhaltigkeit bares Geld bringt

Eine nachhaltige Versicherung kann auf vielfältige Weise wirtschaftlich lohnenswert sein. Zu den wichtigsten finanziellen Vorteilen zählen:

Beitragsnachlässe und Boni

Viele Versicherer bieten Kundinnen und Kunden Rabatte oder Bonuszahlungen, wenn bestimmte umweltfreundliche Maßnahmen erfüllt sind. Dazu zählen z. B.:

• Energieeffiziente Bauweise beim Wohngebäude
• Nutzung erneuerbarer Energien
• Verzicht auf umweltschädliche Technologien
• Schadensvermeidung durch präventive Maßnahmen

Beispiel:
Die Baloise Wohngebäudeversicherung gewährt Beitragsnachlässe, wenn Immobilien nachhaltig gebaut oder energetisch saniert wurden.

Nachhaltige Kapitalanlage

Einige Policen investieren die Prämien ihrer Kundinnen und Kunden gezielt in nachhaltige Anlageklassen – etwa Wind- und Solarprojekte, Sozialanleihen oder ESG-konforme Fonds. Dadurch profitieren Versicherte indirekt von der positiven Entwicklung grüner Finanzmärkte.

Diese Anlagestrategien sind nicht nur ethisch sinnvoll, sondern können auch langfristig risikoärmer und renditestabiler sein – wie Studien zu ESG-Investments belegen.

Quelle:
https://www.deka.de/site/dekade_deka-gruppe_site/get/documents_E1505691894/dekade/medienpool/deka-gruppe/pdf_nachhaltigkeit/DEKA-ESG-Kurzstudie-2023.pdf

Erweiterte Leistungen im Schadensfall

Nachhaltige Policen enthalten häufig leistungsstärkere Bedingungen bei klimabedingten Risiken. Dazu gehören etwa:

• Schnellere Auszahlung bei Hochwasser- oder Sturmschäden
• Kostenübernahme für Wiederaufbau mit umweltfreundlichen Materialien
• Zuschüsse für energieeffiziente Ersatzanschaffungen

So belohnen Versicherer nicht nur ökologisches Verhalten, sondern fördern es auch aktiv im Schadensfall.

Staatliche Förderprogramme nutzen

Versicherungsprodukte, die energetische Sanierungen, Elektromobilität oder nachhaltige Bauweise fördern, lassen sich mit staatlichen Zuschüssen kombinieren – etwa über die KfW, BAFA oder Steuererleichterungen. Versicherer, die ihre Produkte darauf abstimmen, können hier zusätzliche Sparpotenziale erschließen und diese gezielt an ihre Kundinnen und Kunden weitergeben.

Finanzielle Argumente – das Sprachrohr zur breiten Masse

Der ökologische Nutzen grüner Policen spricht in erster Linie idealistische Menschen an. Doch die wirtschaftlichen Vorteile eröffnen ganz neue Zielgruppen:

• Preisbewusste Kundinnen und Kunden, die beim Wechsel oder Neuabschluss sparen möchten
• Menschen, die Sicherheit mit ethischem Handeln verbinden wollen
• Skeptische Interessierte, die mit einem attraktiven Kosten-Nutzen-Verhältnis überzeugt werden können

Versicherer sollten daher den finanziellen Mehrwert klar herausstellen, ohne dabei den ökologischen Kern aus dem Blick zu verlieren. Die Balance aus Vernunft und Verantwortung ist der Schlüssel zur erfolgreichen Ansprache.

💬 Praxisbeispiel:
Ein Werbeslogan wie „Versichern Sie Ihr Zuhause – und investieren Sie gleichzeitig in die Umwelt“ verbindet Schutz, Rendite und Nachhaltigkeit auf eingängige Weise.