Nebenjob Finanzwelt: Chancen für Quereinsteiger:innen - So gelingt dir der Einstieg in die Finanzwelt – auch nebenberuflich!

2. Was will ich tun? Zielsetzung und Motivation im Quereinstieg

Ein beruflicher Neuanfang beginnt nicht mit Formularen, Prüfungen oder Schulungen – er beginnt mit einer Frage an sich selbst: Was will ich eigentlich tun? Gerade beim Quereinstieg in die Finanzbranche ist diese Frage zentral. Denn dieser Weg ist vielseitig – und auch fordernd. Wer sich nicht über seine eigenen Ziele und Motive im Klaren ist, wird schnell von äußeren Anforderungen überrollt. Deshalb solltest du dir im ersten Schritt bewusst Zeit nehmen, um deine Beweggründe zu klären.

Warum willst du in die Finanzbranche?

Hier sind häufige Gründe, die Menschen zu einem Quereinstieg bewegen:

• Finanzielle Unabhängigkeit: Du möchtest dein Einkommen steigern oder dich von einem unsicheren Job lösen.
• Berufliche Erfüllung: Du willst Menschen beraten, ihnen helfen, ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
• Flexibilität: Du suchst eine Tätigkeit, die du nebenberuflich starten und ggf. später ausbauen kannst.
• Sinnvolle Arbeit: Du möchtest Verantwortung übernehmen und dich in einer Branche etablieren, die gebraucht wird.
• Eigene Stärken einbringen: Du verfügst über kommunikative, analytische oder organisatorische Fähigkeiten, die du gezielt einsetzen möchtest.

Egal, was dich antreibt – dein „Warum“ ist dein Motor. Notiere es dir und erinnere dich in jeder Lern- oder Entscheidungsphase daran. Denn Motivation braucht ein Ziel.

SMARTe Zielsetzung – dein persönlicher Kompass

Ein guter Vorsatz reicht nicht. Du brauchst konkrete Ziele, die dich leiten. Dafür eignet sich die sogenannte SMART-Methode, mit der du dein Vorhaben strukturierst:

💡 Tipp: Schreibe dir deine SMART-Ziele auf und platziere sie sichtbar in deinem Alltag – z. B. an deinem Schreibtisch oder als Hintergrundbild auf deinem Smartphone.

Die Frage nach dem „Wie viel“: Haupt- oder Nebenjob?

Eine der wichtigsten Entscheidungen: Willst du nebenberuflich oder hauptberuflich starten?

Beides ist möglich – aber beide Wege haben ihre Besonderheiten:

Die Entscheidung hängt auch davon ab, wie schnell du bereit bist, in Ausbildungskosten, Zeit und Energie zu investieren.

Selbstreflexion: Was bringst du mit?

Bevor du loslegst, solltest du einen realistischen Blick auf deine Stärken und Entwicklungspotenziale werfen:

Typische Quereinsteiger-Stärken:

• Kommunikationstalent
• Vertriebs- oder Verkaufserfahrung
• Einfühlungsvermögen und Menschenkenntnis
• Selbstorganisation und Eigenverantwortung
• Freude an Beratung und Kundenkontakt

Entwicklungspotenziale:

• Finanz- und Versicherungswissen
• Gesetzliche Grundlagen (§ 34d, § 34f GewO)
• Kenntnisse über Produkte und Märkte
• Technisches Know-how (digitale Beratungstools, CRM-Systeme)

Die gute Nachricht: Fachwissen kannst du lernen. Deine Persönlichkeit bringst du mit. Und sie ist entscheidend für deinen Erfolg in der Finanzbranche.

Praxis-Tipp: Erstelle dein persönliches Einstiegsprofil

Ein solches Profil hilft dir später auch bei Bewerbungsgesprächen, Franchise-Angeboten oder Selbstständigkeit:

• Mein Einstiegsmotiv: (z. B. „Ich möchte meine Vertriebserfahrung nutzen, um Menschen bei der Altersvorsorge zu helfen.“)
• Meine beruflichen Ressourcen: (z. B. „Kundenkontakt aus dem Einzelhandel, Erfahrung mit Beratungsgesprächen.“)
• Meine Lücken: (z. B. „Ich muss mich in die rechtlichen Anforderungen und Produkte einarbeiten.“)
• Mein Zeithorizont: (z. B. „Ich plane den nebenberuflichen Start ab Oktober 2025.“)

Warum Zielklarheit essenziell ist

Viele scheitern nicht, weil sie zu wenig wissen – sondern weil sie nicht wissen, was sie wollen. Klar formulierte Ziele helfen dir:

• deinen Fortschritt zu messen
• deine Zeit sinnvoll zu nutzen
• dich nicht von kurzfristigen Rückschlägen entmutigen zu lassen
• gezielt nach passenden Angeboten, Schulungen und Kooperationspartnern zu suchen

Denn: Wer sein Ziel kennt, findet auch den Weg.

4. Was muss ich tun? Rechtliche Voraussetzungen: § 34d und § 34f GewO

Wer in der Finanzbranche aktiv werden möchte – sei es im Nebenjob oder hauptberuflich – muss gewisse rechtliche Voraussetzungen erfüllen. Diese dienen dem Schutz der Kundinnen und Kunden und sollen sicherstellen, dass nur zuverlässige und fachkundige Personen beraten oder vermitteln. Zwei zentrale Paragrafen der Gewerbeordnung regeln den Zugang zu den wichtigsten Tätigkeitsfeldern:

• § 34d GewO: Für die Vermittlung und Beratung von Versicherungen
• § 34f GewO: Für die Vermittlung von Finanzanlagen wie Investmentfonds, Beteiligungen oder Vermögensverwaltungen

Beide Erlaubnisse müssen bei der zuständigen Behörde beantragt werden – meist ist dies die Industrie- und Handelskammer (IHK) oder das örtliche Gewerbeamt. Dabei gelten jeweils klare Voraussetzungen, die wir im Folgenden Schritt für Schritt erklären.

Voraussetzungen für die Erlaubnis nach § 34d GewO (Versicherungsvermittlung)

Um Versicherungen vermitteln zu dürfen, brauchst du eine Erlaubnis nach § 34d GewO. Diese ist Voraussetzung für Tätigkeiten als Versicherungsmakler:in oder Versicherungsvertreter:in. Die Genehmigung erhältst du nur, wenn du folgende Bedingungen erfüllst. lles rund um die Erlaubnis gemäß § 34d Gewerbeordnung erfahren sie hier.

1. Persönliche Zuverlässigkeit

Die Behörde prüft, ob du keine Vorstrafen hast – insbesondere bei Vermögensdelikten oder Verstößen gegen das Wettbewerbsrecht. Auch problematische wirtschaftliche Situationen wie:

• laufende Insolvenzverfahren
• zurückliegende eidesstattliche Versicherungen

... können zur Ablehnung führen. Das Ziel: nur vertrauenswürdige Personen dürfen Zugang zur sensiblen Finanzberatung haben.

2. Sachkundenachweis oder gleichwertiger Abschluss

Du musst nachweisen, dass du fachlich qualifiziert bist – entweder durch:

• die bestandene IHK-Sachkundeprüfung, oder
• einen gleichwertigen Berufsabschluss (z. B. Versicherungskaufmann/-frau)

Ohne Sachkundenachweis keine Zulassung – er ist ein zentraler Baustein für deine berufliche Zukunft in der Branche.

3. Berufshaftpflichtversicherung

Damit Kund:innen im Schadensfall abgesichert sind, ist eine Berufshaftpflichtversicherung Pflicht. Diese muss folgende Kriterien erfüllen:

• bestimmte Mindestdeckungssummen
• Geltung für deine konkrete Vermittlungstätigkeit
• Nachweis durch Versicherungsbestätigung

4. Geordnete Vermögensverhältnisse

Du darfst nicht in wirtschaftlichen Schwierigkeiten stecken – insbesondere:

• keine eidesstattliche Versicherung
• kein laufendes oder gescheitertes Insolvenzverfahren

Diese Regelung schützt den Markt vor unseriösem Verhalten und stellt deine wirtschaftliche Stabilität sicher.

Voraussetzungen für die Erlaubnis nach § 34f GewO (Finanzanlagenvermittlung)

Wer Produkte wie Investmentfonds, Beteiligungen oder Vermögensanlagen vermittelt, benötigt eine Erlaubnis nach § 34f GewO. Auch hier gelten dieselben drei Kernkategorien wie bei § 34d – aber mit besonderem Fokus auf Anlagekompetenz und Anlegerschutz. Alles rund um die Erlaubnis gemäß § 34f Gewerbeordnung erfahren sie hier.

1. Persönliche Zuverlässigkeit

Wie bei § 34d prüft die Behörde deine Zuverlässigkeit. Besonders kritisch:

• Vorstrafen im Zusammenhang mit Kapitaldelikten
• Aktuelle oder vergangene Insolvenzen
• Abgegebene Vermögensauskünfte

Nur vertrauenswürdige Personen dürfen mit sensiblen Finanzanlagen arbeiten.

2. Sachkundenachweis oder entsprechender Abschluss

Auch hier gilt: Du musst über nachgewiesene Fachkenntnisse verfügen. Optionen:

• IHK-Sachkundeprüfung § 34f GewO
• Alternativ: gleichwertige Berufsqualifikation

Ohne dieses Wissen darfst du keine Anlageprodukte beraten oder vermitteln – zu groß wäre das Risiko für Fehlberatung und Verlust.

3. Berufshaftpflichtversicherung

Auch für Finanzanlagen ist eine Berufshaftpflichtversicherung zwingend notwendig. Achte darauf:

• die Deckung muss alle Tätigkeiten abdecken
• Versicherer müssen als vertrauenswürdig und lizenziert gelten
• jährliche Überprüfung und Nachweispflicht

4. Geordnete Vermögensverhältnisse

Du darfst nicht überschuldet oder insolvent sein. Der Hintergrund: Wer selbst in finanziellen Schwierigkeiten steckt, ist nicht geeignet, andere Menschen beim Geldanlegen zu beraten.

Welche Nachweise musst du einreichen?

Für beide Erlaubnisse brauchst du bei der Beantragung meist folgende Unterlagen:

• Auszug aus dem Führungszeugnis (zur Prüfung der Zuverlässigkeit)
• Aktuelle Schufa-Auskunft oder Insolvenzregisterauskunft
• Nachweis über die bestandene Sachkundeprüfung
• Bestätigung der Berufshaftpflichtversicherung
• ggf. Nachweise über Berufserfahrung, Schulungen oder Vorerfahrung
• Formular zur Gewerbeanmeldung und Selbstauskunft

Tipp: Viele IHKs bieten Checklisten und Beratungsangebote zur Beantragung an – nutze diese unbedingt!

6. Nebenjob oder Vollzeit? Finanzbranche als berufliche Option

Die Finanzbranche bietet heute etwas, das viele Menschen suchen: Flexibilität. Ob als zweites Standbein, als karriereorientierter Neustart oder als Nebenerwerb mit Entwicklungspotenzial – der Einstieg kann genau auf deine Lebenssituation zugeschnitten werden. Doch welche Variante ist für dich die richtige? Wie sehen realistische Verdienstchancen aus – und wie viel Zeit musst du investieren? In diesem Abschnitt vergleichen wir die Optionen Nebenjob vs. Vollzeit, zeigen Chancen und Stolperfallen – und geben dir Entscheidungshilfen mit auf den Weg.

Nebenjob: Einstieg mit Sicherheit und Flexibilität

Für viele ist der Quereinstieg in die Finanzbranche zunächst ein Nebenjob – ideal zum Austesten ohne Risiko. Du kannst parallel:

• im Hauptberuf arbeiten
• deine Weiterbildung absolvieren
• erste Kundinnen und Kunden beraten
• herausfinden, ob die Branche zu dir passt

Vorteile:

✅ Geringeres finanzielles Risiko
✅ Flexibler Zeiteinsatz (ab ca. 5–10 Std./Woche)
✅ Kein sofortiger Bruch mit bisherigem Beruf
✅ Aufbau von Know-how und Netzwerken

Typische Einsatzbereiche im Nebenjob:

• Versicherungsberatung im Bekanntenkreis
• Vertrieb für Finanzprodukte über ein Franchise-System
• digitale Beratung per Video oder Telefon
• Leadgenerierung oder Affiliate-Modelle

Vollzeit: Dein professioneller Neustart

Du möchtest alles auf eine Karte setzen? Dann kann der direkte Einstieg in die Vollzeitberatung der richtige Weg für dich sein – besonders wenn du schon Vertriebserfahrung hast oder mit hoher Eigenmotivation arbeitest.

Vorteile:

✅ Volle Konzentration auf den Aufbau deines Geschäfts
✅ Schnellere Einnahmen durch höhere Kundenzahl
✅ Tieferes fachliches Know-how in kürzerer Zeit
✅ Größere Wirkung, mehr Verantwortung

Anforderungen:

• Intensive Vorbereitung auf Sachkundeprüfung
• Zeit für Akquise, Beratung und Nachbearbeitung
• Investitionen in Ausstattung, Marketing, ggf. Coaching

Wie viel kann man verdienen?

Die Einkommensspanne in der Finanzbranche ist groß – sie hängt ab von:

• deiner Spezialisierung (Versicherung vs. Geldanlage)
• deinem Zeitaufwand
• der Art der Abrechnung (Provision, Honorar, Festgehalt)
• deinem Kooperationsmodell (selbstständig oder angebunden)

Tools, Unterstützung und Systeme

Viele Unternehmen, Maklerpools und Franchiseanbieter bieten Einstiegspakete für Quereinsteiger:innen – zum Beispiel:

• digitale Beratungssoftware
• CRM-Systeme zur Kundenverwaltung
• Schulungen und Coachings
• Mentoringsysteme und Einarbeitungspläne
• Zugriff auf Produktdatenbanken und Vergleichsportale

Entscheidungshilfe: Nebenjob oder Vollzeit?

Stelle dir diese Fragen:

Fazit: Beides ist möglich. Viele beginnen nebenberuflich, professionalisieren sich Schritt für Schritt – und machen dann den Übergang in die Vollzeitberatung.