Wie man als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler erfolgreich wird – Tipps und Strategien

Warum eine Karriere als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler?

Die Versicherungsbranche gehört zu den stabilsten Berufsfeldern unserer Zeit. Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler übernehmen eine entscheidende Rolle darin, Menschen in verschiedenen Lebenssituationen abzusichern und ihnen passende Lösungen für finanzielle Risiken anzubieten. Sei es der Schutz vor Berufsunfähigkeit, eine passende Altersvorsorge oder die Absicherung gegen Sachschäden – die Nachfrage nach qualifizierter Beratung bleibt konstant hoch.

Trotz der Konkurrenz durch Vergleichsplattformen und digitale Versicherungsangebote ist der persönliche Kontakt zwischen Kundinnen und Kunden sowie Vermittlerinnen und Vermittlern ein entscheidender Vorteil. Während Online-Portale oft nur Zahlen und Tarife vergleichen, bieten professionelle Vermittlerinnen und Vermittler individuelle Beratung, Erfahrung und Empathie – Qualitäten, die keine KI oder App ersetzen kann.

Attraktive Möglichkeiten in einem wachsenden Markt

Die Versicherungsbranche entwickelt sich kontinuierlich weiter. Neue gesetzliche Vorgaben, digitale Technologien und sich verändernde Kundenbedürfnisse schaffen Herausforderungen, eröffnen aber gleichzeitig Chancen für innovative Beratungsansätze. Gerade in Zeiten zunehmender Digitalisierung steigt der Bedarf an vertrauenswürdigen Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartnern, die fundierte Entscheidungen ermöglichen.

Warum entscheiden sich Kundinnen und Kunden für Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler und nicht für Vergleichsportale?

• Kompetente Beratung statt Tarifchaos: Online-Vergleichsportale liefern nur Zahlen, aber keine echte Beratung.
• Individuelle Lösungen: Standardisierte Online-Angebote können oft nicht auf spezielle Bedürfnisse eingehen.
• Vertrauen und langfristige Betreuung: Eine persönliche Ansprechpartnerin oder ein persönlicher Ansprechpartner bietet Verlässlichkeit über Jahre hinweg.

Zwar haben Platzhirsche wie Check24 oder Verivox ihre Berechtigung, doch viele Menschen schätzen weiterhin die persönliche Betreuung. Gerade komplexe Versicherungsprodukte erfordern Erklärungen und maßgeschneiderte Lösungen, die nur von fachkundigen Beraterinnen und Beratern kommen können.

Ein Beruf mit Sinn und echtem Impact

Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler helfen Familien, sich gegen existenzielle Risiken abzusichern, Unternehmerinnen und Unternehmern, ihr Geschäft zu schützen, und Privatpersonen, langfristig finanziell stabil zu bleiben. Diese direkte Einflussnahme auf die Lebensqualität der Kundinnen und Kunden verleiht dem Beruf eine tiefere Bedeutung.

Ein besonders wichtiger Trend ist das Versicherungscoaching. Dabei geht es nicht nur um die Vermittlung von Produkten, sondern auch darum, Kundinnen und Kunden dabei zu unterstützen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Wenn Ihre Kundschaft erkennt, dass sie durch Ihr Wissen echte Vorteile erhält, entsteht langfristiges Vertrauen – eine der wichtigsten Voraussetzungen für nachhaltigen Erfolg in dieser Branche.

Unabhängigkeit und Flexibilität

Viele Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler arbeiten selbstständig oder in flexiblen Strukturen. Dies ermöglicht eine freie Zeiteinteilung und die Möglichkeit, sich auf spezifische Versicherungsbereiche zu spezialisieren. Wer unternehmerisch denkt und diszipliniert arbeitet, kann überdurchschnittliche Einkünfte erzielen.

Verdienstmöglichkeiten laut AfW-Vermittlerbarometer 2023:

• Durchschnittlicher Jahresumsatz einer freien Vermittlerin oder eines freien Vermittlers: 243.000 Euro
• Durchschnittlicher Gewinn: 79.000 Euro (+5,3 % im Vergleich zu 2022)
• 50 % der Vermittlerinnen und Vermittler verdienen unter 50.000 Euro pro Jahr
• 19 % erzielen einen Gewinn von über 100.000 Euro

Eine angestellte Versicherungsvermittlerin oder ein angestellter Versicherungsvermittler verdient je nach Region und Erfahrung zwischen 36.000 und 59.000 Euro brutto pro Jahr. Quelle: StepStone Gehaltsreport.

Diese Zahlen zeigen: Wer strategisch klug arbeitet und sich eine treue Kundschaft aufbaut, kann mit Versicherungsvermittlung ein sehr gutes Einkommen erzielen.

Ein krisensicheres Berufsfeld mit langfristigen Perspektiven

Während in vielen Branchen die Automatisierung Arbeitsplätze gefährdet, bleibt die Versicherungsvermittlung weiterhin stark auf den menschlichen Faktor angewiesen. Kundinnen und Kunden möchten keine unpersönlichen Algorithmen, sondern echte Beratung und Vertrauen.

Zukunftsperspektiven für Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler:

• Steigender Bedarf an Absicherungsprodukten aufgrund wirtschaftlicher Unsicherheiten
• Wachsende Nachfrage nach individueller Beratung trotz digitaler Angebote
• Neue Geschäftsfelder wie Cyber-Versicherung oder Nachhaltigkeitsprodukte

Ein weiterer entscheidender Punkt ist das Thema Weiterempfehlung: Zufriedene Kundinnen und Kunden, die sich kompetent beraten fühlen, werden Sie in ihrem Umfeld weiterempfehlen. Dies führt langfristig zu einem stabilen Kundenstamm und einer erfolgreichen Karriere.

Welche Voraussetzungen sind wichtig?

Wer als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler erfolgreich sein will, sollte nicht nur Fachwissen, sondern auch ausgeprägte soziale Kompetenzen mitbringen.

Wichtige Eigenschaften für den Beruf:

• Kommunikationsstärke: Sie müssen komplexe Sachverhalte verständlich erklären können.
• Empathie und Vertrauenswürdigkeit: Kundinnen und Kunden möchten sich gut aufgehoben fühlen.
• Unternehmerisches Denken: Selbstständige Vermittlerinnen und Vermittler müssen sich selbst organisieren.
• Verkaufstalent und Verhandlungsgeschick: Eine Abschlussquote ist essenziell für den Erfolg.

Gewerbeerlaubnis und rechtliche Voraussetzungen

Um als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler tätig zu sein, sind folgende gesetzliche Vorgaben zu erfüllen:

1. Erlaubnis nach § 34d GewO (Gewerbeordnung)
2. Eintragung im Vermittlerregister (Deutsche Industrie- und Handelskammer)
3. Sachkundeprüfung bei der IHK (sofern keine gleichwertige Qualifikation vorliegt)
4. Berufshaftpflichtversicherung zur Absicherung gegen Beratungsfehler

Die gesetzliche Regulierung ist notwendig, um eine hohe Beratungsqualität sicherzustellen und das Vertrauen der Kundinnen und Kunden zu gewährleisten. Wer sich gründlich auf die Prüfung vorbereitet und alle rechtlichen Anforderungen erfüllt, kann mit einer Lizenz als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler durchstarten. Erfahren Sie hier alles über die Erlabnisbeantragung gemäß § 34d GewO.

Unternehmerisches Denken: Die Basis für Selbstständigkeit als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler

Die Tätigkeit als Versicherungsvermittlerin oder Versicherungsvermittler geht oft über die klassische Beratung hinaus. Viele sind selbstständig oder arbeiten auf Provisionsbasis, was sie zu Unternehmerinnen und Unternehmern im eigenen Geschäft macht. Dieser unternehmerische Aspekt verlangt ein breites Spektrum an Fähigkeiten und eine klare strategische Ausrichtung.

Im Folgenden werden die wichtigsten Grundlagen unternehmerischen Denkens in der Versicherungsvermittlung sowie konkrete Handlungsempfehlungen beschrieben.

3.1. Zielorientierung: Klare berufliche und finanzielle Ziele setzen

Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler müssen sich klare berufliche und finanzielle Ziele setzen und diese systematisch verfolgen. Dabei hilft es, große Ziele in viele kleinere Teilziele aufzuteilen.

Beispiel:
Sie möchten im Jahr 200.000 Euro Provision verdienen? Brechen Sie diese Summe auf die Arbeitstage herunter:
240 Arbeitstage im Jahr → 833 Euro pro Tag
Überlegen Sie dann, wie Sie dieses Tagesziel erreichen können – mit welchen Geschäftsfeldern, welchen Kundensegmenten und durch welche konkreten Maßnahmen.

Empfehlungen für eine strukturierte Zielverfolgung:

SMART-Ziele setzen – Ihre Ziele sollten spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und terminiert sein.
Beispiel: „Bis Ende des Jahres 10 neue Kundinnen und Kunden gewinnen, die ein Gesamtanlagevolumen von 500.000 Euro mitbringen.“

Jahresplanung: Erstellen Sie einen Geschäftsplan mit Umsatz- und Gewinnzielen sowie geplanten Marketingmaßnahmen.
Quartalsziele: Teilen Sie große Ziele in kleinere Schritte auf, um den Fortschritt regelmäßig zu überprüfen.

3.2. Eigenverantwortung: Unternehmerische Denkweise entwickeln

Selbstständigkeit bedeutet, Verantwortung für das eigene Geschäft und den eigenen Erfolg zu übernehmen. Das bedeutet auch, mit Niederlagen umzugehen und diese als Chancen zur Verbesserung zu sehen.

Erfolgsfaktor: Durchhaltevermögen
Selbstständigkeit ist ein ständiger Kampf: gegen sich selbst, den Wettbewerb, Zeitdruck und äußere Krisen. Nur wer bereit ist, diesen Kampf unermüdlich zu führen, bleibt langfristig erfolgreich.

Empfehlungen für eine unternehmerische Denkweise:

Selbstdisziplin stärken: Entwickeln Sie feste Arbeitszeiten und halten Sie sich daran, auch wenn Sie von zu Hause arbeiten.
Fehleranalyse betreiben: Reflektieren Sie regelmäßig, welche Strategien funktioniert haben und wo Verbesserungsbedarf besteht.
Eigeninitiative zeigen: Warten Sie nicht darauf, dass Kundinnen und Kunden auf Sie zukommen – gehen Sie aktiv auf Interessierte zu.

3.3. Netzwerkaufbau: Kooperationen und Kontakte als Schlüssel zum Erfolg

Kontakte zu anderen Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittlern, Unternehmen oder Institutionen können den Geschäftserfolg maßgeblich beeinflussen.

Warum Netzwerken so wichtig ist:

• Fachliche Ergänzung: Niemand kann alle Produkte und Nischen abdecken – Kooperationen helfen, mehr Kundinnen und Kunden optimal zu betreuen.
• Wertvolle Empfehlungen: Kooperationen mit Steuerberaterinnen, Rechtsanwälten, Immobilienmaklerinnen oder Nachlassverwalterinnen helfen, an qualifizierte Kontakte zu gelangen.
• Neue Perspektiven: Der Austausch mit erfolgreichen Kolleginnen und Kollegen liefert wertvolle Impulse zur Optimierung der eigenen Arbeitsweise.

Empfehlungen für effektives Netzwerken:

Lokale Business-Netzwerke: Werden Sie Mitglied in Organisationen wie der IHK oder lokalen Unternehmerverbänden.
Branchenspezifische Veranstaltungen: Besuchen Sie Messen und Konferenzen, um Trends zu verfolgen und Kontakte zu knüpfen.
Kooperationen aufbauen: Arbeiten Sie mit Steuerberaterinnen, Unternehmensberaterinnen, Immobilienmaklerinnen oder Rechtsanwältinnen zusammen.

3.4. Finanzielle Planung: Liquidität sichern und wirtschaftlich arbeiten

Selbstständige müssen ihre eigenen Finanzen genauso sorgfältig planen wie die ihrer Kundinnen und Kunden. Rücklagen und eine solide Finanzstrategie sind essenziell, um wirtschaftliche Schwankungen auszugleichen.

Empfehlungen für finanzielle Stabilität:

Budgetierung: Erstellen Sie einen Finanzplan mit monatlichen Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen.
Rücklagen bilden: Eine Notfallreserve von mindestens drei bis sechs Monatsausgaben sollte aufgebaut werden.
Steuervorausplanung: Berücksichtigen Sie steuerliche Verpflichtungen und planen Sie Rücklagen für Steuerzahlungen ein.
Investitionen gezielt tätigen: Setzen Sie einen Teil Ihres Einkommens für Fortbildungen und Marketingmaßnahmen ein.

3.5. Proaktive Kundengewinnung: Chancen selbst schaffen

Unternehmerisches Denken erfordert eine aktive Herangehensweise an Kundengewinnung und Geschäftsentwicklung.

Erfolgreiche Methoden zur Kundengewinnung:
Online-Leadportale nutzen: Plattformen wie Regiosales, Check24 oder Tarifcheck bieten vorqualifizierte Anfragen für Versicherungen.
Gezielte Werbung auf LinkedIn: Besonders effektiv zur Ansprache von Unternehmerinnen und Unternehmern. Kosten: ca. 49-180 Euro pro Lead.
Pop-up-Stände in Einkaufszentren: Direkter Kundenkontakt mit hoher Abschlussrate.

Effektive Strategien zur Kundengewinnung:
Lead-Generierung mit Google Ads oder Facebook-Kampagnen
Referral-Programme: Bieten Sie bestehenden Kundinnen und Kunden Anreize zur Weiterempfehlung.
Personalisierte Angebote: Passen Sie Ihre Strategie an verschiedene Zielgruppen an (z. B. „Versicherungslösungen für Start-ups“).

3.6. Weiterbildung: Immer einen Schritt voraus sein

Unternehmerisches Denken bedeutet auch, sich kontinuierlich weiterzubilden und Markttrends zu beobachten.

Empfehlungen für gezielte Weiterbildung:

Zertifizierungen: Investieren Sie in anerkannte Zertifikate wie den „Certified Financial Planner“ (CFP) zur Glaubwürdigkeitssteigerung.
Fachliteratur und Webinare: Bleiben Sie mit aktueller Literatur und Online-Kursen auf dem neuesten Stand.
Mentoring: Lernen Sie von erfahrenen Kolleginnen und Kollegen, um Ihre Karriere gezielt voranzutreiben.

3.7. CRM-Systeme für professionelles Kundenmanagement nutzen

Ein starkes Kundenmanagement beginnt mit Ordnung und Struktur. Ein CRM-System (Customer Relationship Management) hilft, alle Kundendaten zentral zu verwalten und professionell zu arbeiten.

Vorteile eines CRM-Systems:

Alle Kundendaten an einem Ort: Erleichtert Terminverwaltung, Notizen und Interaktionen.
Automatisierung von Routineaufgaben: Spart Zeit und ermöglicht eine effizientere Betreuung.
Bessere Kundenbindung: Individuelle Kundenhistorien helfen, maßgeschneiderte Angebote zu erstellen.

Empfohlene CRM-Systeme für Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler:

• HubSpot CRM
• Zoho CRM
• Salesforce Financial Services Cloud
• Microsoft Dynamics 365

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