Sechs gute Gründe neue Wege in der Finanzberatung zu gehen

Die Zielgruppe 50+ – warum sie so viel Potenzial bietet

Die Finanzberatung hat sich über viele Jahre auf junge Familien, Berufseinsteiger:innen oder vermögende Unternehmer:innen konzentriert. Dabei wird häufig übersehen, dass die Generation 50+ – auch bekannt als Best Ager – längst zu einer der einflussreichsten und kapitalstärksten Zielgruppen gehört. Gerade in Zeiten des demografischen Wandels ist diese Altersgruppe so groß, finanzstark und beratungsbedürftig wie nie zuvor.

1. Lebenserfahrung trifft auf Klarheit

Kundinnen und Kunden ab 50 Jahren verfügen meist über Jahrzehnte an Lebenserfahrung – beruflich wie privat. Sie haben Krisen erlebt, Finanzentscheidungen getroffen, Fehler gemacht und aus diesen gelernt. Diese Reife macht sie nicht nur offen für professionelle Beratung, sondern auch deutlich entscheidungsfreudiger als jüngere Zielgruppen. Sie wissen meist genau, wo sie stehen, was sie wollen und welche Risiken sie vermeiden möchten.

2. Finanzielle Stabilität als Beratungsbasis

Im Vergleich zu jüngeren Menschen haben Best Ager häufig eine solide finanzielle Basis:

• Hypotheken sind abbezahlt
• Die Ausbildung der Kinder ist abgeschlossen
• Ersparnisse wurden bereits aufgebaut
• Kapitalanlagen und Immobilienbesitz sind vorhanden

Diese Rahmenbedingungen machen die Zielgruppe besonders attraktiv für maßgeschneiderte Ruhestandsberatung und umfassendes Finanzcoaching.

3. Hoher Beratungsbedarf trotz Erfahrung

Was paradox klingt, ist Realität: Auch wenn die Generation 50+ über viel Wissen verfügt, ist der Bedarf an professioneller Beratung oft besonders hoch. Denn die Fragen werden komplexer:

• Wie sichere ich mein Vermögen im Ruhestand?
• Welche Rolle spielen gesetzliche, betriebliche und private Vorsorge?
• Wie kann ich meine Immobilie sinnvoll nutzen – verrenten, verkaufen oder halten?
• Was bedeutet Ruhestandssicherung nach DIN 77230 und DIN 77235?

Hier zeigt sich, wie wichtig spezialisiertes Know-how ist – das über klassische Finanzberatung hinausgeht.

Weiterbildung schafft Vertrauen

Wer Kundinnen und Kunden der Generation 50+ professionell beraten möchte, braucht mehr als nur Erfahrung: Systematisch fundierte Weiterbildung ist entscheidend, um das Vertrauen dieser Zielgruppe zu gewinnen. Hier setzen Programme wie der Zertifikatslehrgang „Spezialist:in für Ruhestandsplanung (FH)“ an, wie sie z. B. auf www.finanzhochschule.de angeboten werden.

Dort werden nicht nur fachliche Inhalte vermittelt, sondern auch praktische Kompetenzen, wie etwa:

• rechtssichere Beratung in sensiblen Lebensphasen
• ganzheitliche Analyse nach DIN 77230 / DIN 77235
• Gesprächsführung mit älteren Kundinnen und Kunden
• Beratung rund um Nachlassregelungen, Pflegekosten und Rentenlücken

4. Wertebasierte Beratung statt Produktverkauf

Best Ager wollen keine schnellen Produkte, sondern nachhaltige Strategien. Wer sie überzeugen will, muss ehrlich beraten, ganzheitlich denken und individuelle Lebenssituationen berücksichtigen. Vertrauen, Transparenz und langfristige Planung stehen im Mittelpunkt – genau hier liegt die Stärke einer modernen Ruhestandsberatung.

5. Der wachsende Markt spricht für sich

Die demografische Entwicklung lässt keinen Zweifel: Bis 2035 wird jede dritte Person in Deutschland über 60 Jahre alt sein. Das Beratungsvolumen in diesem Marktsegment wächst kontinuierlich – insbesondere in den Bereichen:

• Vorsorgeplanung
• Vermögenssicherung
• Immobilienverrentung
• Pflegevorsorge
• Nachlassregelung

Wer sich jetzt positioniert, schafft sich ein nachhaltiges Geschäftsfeld mit Zukunft.

Immobilienverrentung und Teilverkauf – Chancen erkennen

Viele ältere Menschen in Deutschland besitzen eine eigene Immobilie – häufig das Einfamilienhaus, in dem sie Jahrzehnte lang gewohnt haben. Der emotionale Wert dieser Immobilie ist enorm, ebenso wie ihr finanzieller. Gerade im Ruhestand stellt sich für viele die Frage: Wie lässt sich dieses gebundene Kapital sinnvoll nutzen, ohne das Zuhause zu verlieren?
Die Antwort: Immobilienverrentung oder Teilverkauf.

Diese Modelle ermöglichen es Immobilieneigentümerinnen und -eigentümern, durch eine Einmalzahlung, Rente oder Teilverkauf zusätzliche finanzielle Mittel zu generieren – bei gleichzeitiger Sicherung des Wohnrechts. Damit bieten sie eine flexible Alternative zur klassischen Immobilienveräußerung oder zu Krediten im Alter.

Studien belegen wachsendes Interesse

Laut einer aktuellen Erhebung des Bundesverbands Immobilienverrentung e.V. (BVIV) in Zusammenarbeit mit Statista zeigen insbesondere Menschen ab 55 Jahren großes Interesse an dieser Form der Ruhestandssicherung. Die wichtigsten Beweggründe sind:

• Erhalt des Wohnrechts (37 %)
• Reduzierung finanzieller Belastungen (24 %)
• Sicherung des Lebensstandards im Alter
• Deckung von Pflege- und Gesundheitskosten

Im Gegensatz dazu werden klassische Alternativen wie Minijobs oder Privatkredite deutlich seltener in Betracht gezogen. Aktuell gelten etwa 2,9 Millionen Haushalte in Deutschland als geeignet für ein Verrentungsmodell. Rund 139.000 Haushalte planen konkret einen solchen Schritt – Tendenz steigend: Bis 2030 soll diese Zahl um ein Drittel wachsen.

 Sehen Sie sich gern das Interview mit Ronald Perschke und den Vorständen des BVIV, Christoph Sedlmeier und Thomas Weiss, zum Thema „Zukunft der Immobilienverrentung“ an.

Warum dieses Beratungsfeld so attraktiv ist

Für Ruhestandsplanerinnen und Ruhestandsplaner ist die Immobilienverrentung ein zukunftsträchtiges Beratungsfeld. Es verbindet:

• finanzielle Entlastung der Kundinnen und Kunden
• den Erhalt der vertrauten Umgebung
• individuelle Gestaltungsmöglichkeiten der Verträge
• steuerliche und pflegerechtliche Vorteile

Als zertifizierter Expertin für Immobilienverrentung können Sie neue Lösungswege aufzeigen, die klassische Beratung oft nicht abdeckt. Damit positionieren Sie sich als vertrauenswürdige Ansprechperson für maßgeschneiderte Ruhestandssicherung.

Weiterbildung: Expertin/Experte für Immobilienverrentung (IHK)

Die Akademie für Finanzberatung bietet mit dem Lehrgang „Expertin/Experte für Immobilienverrentung (IHK)“ eine gezielte Qualifizierung an, um dieses Thema professionell zu beraten. Teilnehmer:innen lernen dabei:

• verschiedene Verrentungsmodelle im Detail kennen
• rechtliche Rahmenbedingungen zu bewerten
• Liquiditätsbedarf zu analysieren
• individuelle Lösungen für Kundinnen und Kunden zu entwickeln

Die Weiterbildung richtet sich an Beraterinnen und Berater, Vermittler:innen und Makler:innen, die ihre Beratungskompetenz erweitern und sich für dieses boomende Segment qualifizieren möchten.