Finanzberater:in werden mit § 34f GewO - Alles zur Zulassung, Prüfung und Weiterbildung – inklusive IHK-Vorbereitung.

2. Rechtliche Grundlage: Die Bedeutung des § 34f GewO

2.1 Was regelt § 34f GewO?

Der Paragraph § 34f der Gewerbeordnung (GewO) ist die gesetzliche Grundlage für die Tätigkeit als Finanzanlagenvermittler:in in Deutschland. Er regelt, wer gewerbsmäßig bestimmte Finanzprodukte vermitteln oder über sie beraten darf – und unter welchen Bedingungen.

Worum geht es konkret?

Wer Kund:innen bei der Auswahl und dem Kauf von sogenannten Finanzanlagen berät oder diese vermittelt – also zum Beispiel offene Investmentfonds, geschlossene Fonds oder Vermögensanlagen – benötigt dafür eine behördliche Erlaubnis nach § 34f GewO.

Diese Regelung dient dem Anlegerschutz: Nur wer als zuverlässig, qualifiziert und finanziell geordnet gilt, darf in diesem sensiblen Bereich tätig werden.

Die drei Erlaubnisbereiche

Die Erlaubnis kann für drei Produktkategorien beantragt werden:

1. Offene Investmentvermögen (z. B. klassische Investmentfonds)

2. Geschlossene Investmentvermögen (z. B. Immobilienfonds)

3. Sonstige Vermögensanlagen (z. B. Genussrechte, Namensschuldverschreibungen)

Die Erlaubnis kann für einzelne oder alle Bereiche beantragt werden – je nach Qualifikation und Geschäftsmodell.

2.2 Wer braucht eine Erlaubnis?

Die Erlaubnispflicht nach § 34f GewO gilt für alle, die gewerblich Finanzanlagen vermitteln oder über sie beraten. Dazu zählen:

• Selbstständige Finanzberater:innen

• Vermittler:innen im Nebenberuf

• Handelsvertreter:innen, die provisionsbasiert beraten

• Unternehmen mit eigenem Vermittlungsvertrieb

Wichtig: Auch wer nur "nebenbei" vermittelt, ist erlaubnispflichtig, sobald eine Gewinnerzielungsabsicht besteht. Das schließt auch Empfehlungsprovisionen ein.

📌 Ausnahme: Banken und Vermögensverwalter mit BaFin-Lizenz fallen nicht unter § 34f GewO, da sie einer anderen Regulierung unterliegen.

2.3 Unterschiede zu § 34d und § 34i GewO

Die Gewerbeordnung kennt weitere Vorschriften für andere beratende Berufe im Finanzsektor:

Obwohl sich die Vorgaben ähneln – z. B. in Bezug auf Zuverlässigkeit, Sachkunde und Berufshaftpflicht –, unterscheiden sich die Tätigkeitsfelder:

• Versicherungsvermittler:innen kümmern sich um Altersvorsorge, Risikoabsicherung und Policen.

• Finanzanlagenvermittler:innen beraten bei Investmentprodukten.

• Immobiliardarlehensvermittler:innen unterstützen beim Abschluss von Baufinanzierungen.

Eine Kombination mehrerer Erlaubnisse ist möglich, erfordert aber zusätzliche Prüfungen und Nachweise – insbesondere bei der IHK.

Registrierung im Vermittlerregister

Sobald die Erlaubnis nach § 34f GewO erteilt wurde, muss der oder die Vermittler:in ins Vermittlerregister eingetragen werden. Das Register wird zentral bei den Industrie- und Handelskammern (IHK) geführt.

🔎 Kund:innen können dort öffentlich überprüfen, ob ein:e Berater:in zur Vermittlung von Finanzanlagen berechtigt ist: https://www.vermittlerregister.info/

Die Registrierung ist verpflichtend – fehlender Eintrag kann zu Bußgeldern führen.

4. Die Rolle der IHK: Sachkundeprüfung und Registrierung

Die Industrie- und Handelskammern (IHK) spielen eine zentrale Rolle für angehende Finanzanlagenvermittlerinnen und -vermittler. Wer eine Erlaubnis nach § 34f GewO beantragen möchte, muss in der Regel eine Sachkundeprüfung bei der IHK bestehen – es sei denn, es liegt ein gleichwertiger Berufsabschluss vor. Außerdem ist die Registrierung im Vermittlerregister, das ebenfalls durch die IHK geführt wird, verpflichtend.

4.1 Vorbereitungskurse und Lehrgänge

Die Anforderungen der Sachkundeprüfung sind anspruchsvoll. Daher empfiehlt es sich, an einem Vorbereitungslehrgang teilzunehmen – entweder in Präsenz, als Online-Seminar oder als Fernkurs.

Inhalte typischer Vorbereitungskurse:

• Grundlagen des Vermögensanlagerechts

• Investmentfonds und Vermögensanlagen

• Kundenberatung und Bedarfsermittlung

• Risikoaufklärung und Dokumentation

• Regulierung und Compliance (z. B. Geldwäschegesetz, Datenschutz)

Anbieter:

• IHK selbst (regionale Kammern)

• Private Bildungsanbieter

Die Kurse richten sich sowohl an Neueinsteigerinnen und Neueinsteiger als auch an Berufserfahrene mit fehlendem Sachkundenachweis.

4.2 Prüfungsschwerpunkte und Inhalte

Die Sachkundeprüfung besteht aus zwei Teilen: einem schriftlichen und einem praktischen Prüfungsteil. Sie wird von der IHK abgenommen und orientiert sich am Prüfungskatalog gemäß § 34f Absatz 1 GewO.

Teil 1: Schriftlicher Prüfungsteil

• Multiple-Choice-Aufgaben

• Rechen- und Verständnisfragen

• Dauer: ca. 90 Minuten

• Themen:

  • Wirtschaftliche Grundlagen

  • Finanzinstrumente und Risikobewertung

  • Rechtliche Rahmenbedingungen

Teil 2: Praktischer Prüfungsteil

• Rollenspiel oder Beratungsgespräch

• Simulation einer Kundensituation

• Fachgerechte Analyse und Anlageempfehlung

• Dokumentation und Erläuterung der Beratung

Bewertung:

Beide Teile müssen bestanden werden. Es ist keine Teilanrechnung möglich.

4.3 Dauer, Kosten und Bestehensquote

Die Vorbereitung auf die Prüfung dauert – je nach Vorwissen und Lehrgangsform – zwischen 4 Wochen und 6 Monaten. Viele Lehrgänge bieten flexible Formate, z. B.:

• Wochenendseminare

• Abendkurse

• Online-Selbstlernprogramme mit Tutoring

Kosten:

• Vorbereitungskurse: 400 € – 1.000 €

• IHK-Prüfung: ca. 250 € – 350 €
  (je nach Kammer unterschiedlich)

💡 Viele Arbeitgeber übernehmen die Weiterbildungskosten oder bezuschussen sie.

Bestehensquote:

Laut IHK-Statistik bestehen ca. 70–80 % der Teilnehmenden die Sachkundeprüfung beim ersten Anlauf – bei entsprechender Vorbereitung.

6. Berufsperspektiven und Verdienstmöglichkeiten

6.1 Selbstständigkeit als Finanzvermittler: Traumjob oder Mythos?

Die Tätigkeit als selbstständige Finanzanlagenvermittlerin oder selbstständiger Finanzanlagenvermittler bietet sowohl Chancen als auch Herausforderungen. Die Aussicht auf ein hohes Einkommen und flexible Arbeitszeiten macht den Beruf attraktiv. Allerdings hängt der tatsächliche Verdienst stark von individuellen Faktoren wie Engagement, Erfahrung und Netzwerk ab. Akademie für Finanzberatung

6.2 Einkommensstruktur und Provisionen

Das Einkommen von Finanzvermittlerinnen und -vermittlern setzt sich hauptsächlich aus Provisionen zusammen, die beim Abschluss von Finanzprodukten erzielt werden. Die Höhe der Provision variiert je nach Produktart und Anbieter. Zusätzliche Einnahmen können durch Beratungsgebühren oder Servicepauschalen generiert werden.

6.3 Einflussfaktoren auf den Verdienst

Mehrere Faktoren beeinflussen das Einkommen:

• Erfahrung und Fachkenntnisse: Erfahrene Vermittlerinnen und Vermittler mit fundiertem Wissen können komplexere Produkte vermitteln und höhere Provisionen erzielen.

• Kundennetzwerk: Ein umfangreiches Netzwerk erhöht die Anzahl potenzieller Abschlüsse.

• Marktkenntnis: Aktuelles Wissen über Finanzmärkte ermöglicht die Empfehlung attraktiver Produkte.

• Weiterbildung: Spezialisierungen, z. B. auf nachhaltige Geldanlagen, können neue Kundengruppen erschließen.

6.4 Durchschnittliche Einkommenswerte

Laut dem AfW-Vermittlerbarometer 2023 lag der durchschnittliche Umsatz freier Versicherungs- und Finanzvermittler bei 243.000 €, mit einem durchschnittlichen Gewinn von 79.000 €. Allerdings erzielten knapp 50 % der Vermittlerinnen und Vermittler einen Gewinn unterhalb von 50.000 € pro Jahr, während etwa 19 % über 100.000 € lagen. Akademie für Finanzberatung

6.5 Karrierechancen und Spezialisierungen

Neben dem klassischen Vermittlungsgeschäft bieten sich verschiedene Spezialisierungen an, z. B.:

• Ruhestandsplanung: Beratung von Kundinnen und Kunden in der Lebensphase vor dem Ruhestand.

• Nachhaltige Finanzprodukte: Fokus auf ESG-konforme Anlagen.YouTube

• Immobilienfinanzierung: Vermittlung von Baufinanzierungen und Immobilieninvestments.

Diese Spezialisierungen können nicht nur das Einkommen steigern, sondern auch die Positionierung am Markt verbessern. Selbstständig als Finanzvermittler – Traumjob oder Mythos?