Kapitel 2: Sachkundenachweise – Der erste Schritt zum Berufszugang

Dein Einstieg in die Finanz-, Versicherungs- und Immobilienbranche

Was ist ein Sachkundenachweis?

Ein Sachkundenachweis ist ein gesetzlich vorgeschriebener Qualifikationsnachweis, den du brauchst, um bestimmte Tätigkeiten in Deutschland überhaupt ausüben zu dürfen. In der Finanz-, Versicherungs- und Immobilienbranche gibt es dafür mehrere gesetzliche Regelungen – allen voran die §34er Paragraphen der Gewerbeordnung (GewO).

Ratgeber-Tipp: „Ohne Sachkunde – kein Zugang! Wer zum Beispiel Finanzanlagen oder Immobilien vermitteln will, kommt um diese Nachweise nicht herum.“

Die wichtigsten Sachkundenachweise im Überblick

Diese Paragraphen definieren, wer in welchem Bereich tätig sein darf – und was man vorher nachweisen muss.

Voraussetzungen für die Sachkundeprüfung

Die IHK (Industrie- und Handelskammer) ist bundesweit für die Durchführung der Sachkundeprüfungen zuständig. Die wichtigsten Voraussetzungen:

• Volljährigkeit
• Zuverlässigkeit (kein laufendes Insolvenzverfahren, keine schweren Vorstrafen)
• Geordnete Vermögensverhältnisse
• Sachkundeprüfung bei der IHK bestanden oder anerkannte gleichwertige Qualifikation (z. B. Ausbildung im entsprechenden Bereich)

Ratgeber-Tipp: „Vorbereitungskurse sind empfehlenswert – du darfst die Prüfung zwar ohne Kurs machen, aber die Durchfallquote ist deutlich höher.“

Inhalte der Sachkundeprüfungen

Die Prüfungen bestehen meist aus einem schriftlichen und einem mündlichen Teil. Dabei werden folgende Themen abgefragt:

• Rechtliche Grundlagen (BGB, VVG, WpHG usw.)
• Produkttypen (Versicherungen, Fonds, Immobilien)
• Beratungspflichten und Verbraucherschutz
• Wirtschaftliches Basiswissen
• Praktische Fälle zur Kundenberatung

Beispiel für §34d – Versicherungsvermittler: Hier musst du z. B. wissen, wie Lebensversicherungen funktionieren, welche Beratungsdokumentationen nötig sind und wie du Kunden korrekt über Risiken aufklärst.

Was kostet eine Sachkundeprüfung?

Die Kosten variieren je nach IHK-Region und Prüfungsart. Hier eine grobe Orientierung:

Dauer und Ablauf

• Vorbereitung: ca. 3–6 Monate (abhängig vom Lernaufwand)
• Prüfungstag: schriftlich + mündlich an einem IHK-Standort
• Ergebnis: meist innerhalb weniger Tage

Bei Nichtbestehen kannst du die Prüfung wiederholen – eine Wartezeit gibt es meist nicht.

Was bringt dir der Sachkundenachweis?

• Du kannst legal arbeiten
• Du bekommst eine Registrierung bei der DIHK (öffentlich einsehbar)
• Du darfst Produkte vermitteln oder beraten, z. B. Fonds, Versicherungen oder Immobilien
• Du legst den Grundstein für weitere Fortbildungen (z. B. Fachberater, Fachwirt)

Ratgeber-Tipp: „Die Sachkunde ist der Startpunkt. Mit ihr kannst du richtig durchstarten – z. B. als Makler oder selbstständiger Berater.“

Wo kannst du dich anmelden?

Die Anmeldung zur Sachkundeprüfung läuft immer über die zuständige IHK deines Bundeslandes. Manche IHKs bieten auch Onlineprüfungen oder Hybridformate an.

Fördermöglichkeiten

• Bildungsgutschein (über Arbeitsagentur/Jobcenter)
• Aufstiegs-BAföG (je nach Lehrgang)
• Bildungsprämie (bis zu 50 % Zuschuss)
• Arbeitgeberförderung (oft steuerlich begünstigt)

Ratgeber-Tipp: „Sprich mit deinem Arbeitgeber – oft übernehmen Unternehmen die Kosten ganz oder teilweise.“

Kapitel 4: Fachberater – Die Spezialisierung für Fortgeschrittene - Wie Sie gezielt Expertise aufbauen und sich als Fachkraft im Markt positionieren

Einleitung: Wenn mehr Wissen mehr Möglichkeiten schafft

Wer in der Finanz-, Versicherungs- oder Immobilienbranche arbeitet, weiß: Die Anforderungen an Beraterinnen und Berater wachsen stetig. Kundinnen und Kunden erwarten mehr als nur allgemeines Wissen – sie wünschen sich spezialisierte, vertrauensvolle und nachvollziehbare Beratung. Genau an diesem Punkt setzen die Fachberater-Weiterbildungen an.

Die Bezeichnung „Fachberaterin“ oder „Fachberater“ ist in Deutschland nicht gesetzlich geschützt – viele Programme orientieren sich jedoch an IHK-Rahmenplänen oder branchenspezifischen Standards. Sie gelten als anerkannte Qualifikation auf dem Weg zum Fachwirt oder zu Führungsaufgaben.

Zielgruppe und Voraussetzungen

Fachberater-Lehrgänge richten sich in erster Linie an:

• Berufserfahrene mit abgeschlossener Erstausbildung (z. B. Kaufleute für Versicherungen und Finanzen, Bankkaufleute, Immobilienkaufleute)
• Quereinsteigerinnen und Quereinsteiger mit Berufserfahrung
• Personen, die eine Zwischenstufe zwischen Zertifikatskurs und Fachwirt suchen

Zugangsvoraussetzungen variieren je nach Anbieter. In der Regel wird mindestens ein Jahr einschlägige Berufspraxis oder eine abgeschlossene Ausbildung verlangt. Tipp: Einige Lehrgänge lassen sich auch ohne Prüfung absolvieren – in diesem Fall erhalten Sie eine Teilnahmebescheinigung, jedoch kein offizielles Abschlusszertifikat.

Inhalte und Spezialisierungsrichtungen

Je nach Branche gibt es unterschiedliche Fachberater-Profile. Besonders verbreitet sind:

• Fachberaterin / Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK)
  Schwerpunkt: Finanzprodukte, Altersvorsorge, Anlageberatung, rechtliche Grundlagen
• Fachberaterin / Fachberater für Servicemanagement (IHK)
  Schwerpunkt: Kommunikation, Führung
• Fachwirt:in für Finanzberatung (IHK)
  Schwerpunkt: Finanzprodukte, Altersvorsorge, Anlageberatung, rechtliche Grundlagen
• Fachberaterin / Fachberater für Vermögensplanung oder betriebliche Altersversorgung
  Schwerpunkt: Ganzheitliche Finanzplanung, steuerliche Aspekte, Vorsorgeprodukte

Die Lehrgänge dauern meist zwischen drei und sechs Monaten – berufsbegleitend oder als Vollzeitkurs.

Lernformate: Präsenz, online oder hybrid

Viele Anbieter haben ihre Formate in den letzten Jahren modernisiert. Heute können Sie zwischen folgenden Varianten wählen:

• Präsenzunterricht an Bildungszentren
• Online-Lehrgänge mit Live-Seminaren und Selbstlernphasen
• Hybride Modelle (ein Mix aus Online- und Präsenzphasen)

Gerade Berufstätige profitieren von der Flexibilität der Online-Varianten, bei denen man Lernzeiten individuell gestalten kann.

Prüfung und Abschluss

Fachberater-Programme schließen meist mit einer schriftlichen Prüfung oder einer Projektarbeit ab. Bei IHK-zertifizierten Lehrgängen wird oft ein Kolloquium (mündliches Prüfungsgespräch) gefordert. Nach bestandener Prüfung erhalten Sie ein anerkanntes Zertifikat, das Ihnen neue berufliche Möglichkeiten eröffnet und Sie auch für weiterführende Bildungswege – wie den Fachwirt – qualifiziert.

Kosten und Finanzierung

Die Gebühren für Fachberater-Lehrgänge variieren je nach Anbieter, Umfang und Abschlussart. Eine grobe Übersicht:

Finanzielle Unterstützung ist möglich, unter anderem durch:

• Aufstiegs-BAföG (bis zu 75 % Zuschuss möglich)
• Bildungsgutschein der Agentur für Arbeit (bei beruflicher Neuorientierung)
• Steuerliche Absetzbarkeit der Kosten als Werbungskosten
• Kostenübernahme durch Arbeitgeber

Mehr Infos z. B. hier: https://www.arbeitsagentur.de/karriere-und-weiterbildung/bildungsgutschein?pk_vid=e3d8e42aae5a682c17428178656838eb

Vorteile auf dem Arbeitsmarkt

Mit einer Fachberater-Qualifikation zeigen Sie mehr als nur fachliches Wissen – Sie demonstrieren:

• Selbstmotivation und Weiterbildungsbereitschaft
• Zielgerichtetes Fachwissen
• Beratungskompetenz auf höherem Niveau
• Spezialisierung, die Unternehmen schätzen

Gerade in beratungsintensiven Branchen wie Finanzen, Versicherungen oder Immobilien kann dies der entscheidende Vorteil im Bewerbungsgespräch oder bei der Kundengewinnung sein. Auch für Selbstständige oder Maklerinnen und Makler ist der Fachberater eine wertvolle Ergänzung zur eigenen Positionierung am Markt.

Kapitel 6: Bachelorstudium – Akademische Basis mit Branchenfokus - So schaffen Sie den akademischen Einstieg in die Finanz-, Versicherungs- und Immobilienwelt

Einleitung: Warum ein Bachelorstudium?

In der zunehmend komplexen und vernetzten Wirtschaftswelt wird akademisches Wissen immer bedeutender – auch in den traditionell praxisorientierten Branchen wie Finanzen, Versicherungen und Immobilien. Ein Bachelorabschluss bietet Ihnen nicht nur theoretische Tiefe, sondern auch die nötige strategische Denkweise, um im mittleren bis oberen Management mitreden und mitentscheiden zu können.

Er ist zudem ein Türöffner für weiterführende akademische Abschlüsse – wie etwa den Master – und wird in vielen Personalabteilungen längst als Standardqualifikation für Führungspositionen vorausgesetzt.

Zielgruppe und Zugang

Ein Bachelorstudium richtet sich an:

• Nachwuchskräfte mit (Fach-)Abitur oder einer abgeschlossenen Berufsausbildung mit Berufserfahrung
• Berufstätige, die sich berufsbegleitend akademisch weiterbilden möchten
• Quereinsteigerinnen und Quereinsteiger, die in eine neue Fachrichtung wechseln wollen
• Absolventinnen und Absolventen von Fachwirt- oder Fachberaterlehrgängen, die einen akademischen Anschluss suchen

Viele Hochschulen bieten heute Zugänge ohne klassisches Abitur, wenn eine abgeschlossene Berufsausbildung plus Berufspraxis vorliegt. Tipp: Fachwirt-Absolventinnen und -Absolventen können sich Module sogar anrechnen lassen und so das Studium verkürzen.

Studienmodelle: Flexibel zum Ziel

Um möglichst vielen Zielgruppen gerecht zu werden, existieren heute unterschiedliche Studienformen:

Vor allem berufsbegleitende und duale Modelle sind in der Finanz-, Versicherungs- und Immobilienbranche besonders verbreitet.

Bachelorstudiengänge mit Branchenschwerpunkt

Zahlreiche Hochschulen haben Studiengänge speziell für Ihre Branche entwickelt. Beliebte Studiengänge sind:

• B.A. Finanzmanagement
• B.A. Versicherungswirtschaft
• B.A. Immobilienwirtschaft
• B.Sc. Betriebswirtschaft mit Schwerpunkt Finanzen/Versicherungen/Immobilien
• B.A. Business Administration mit Fokus Finanzdienstleistung

Inhalte und Studienschwerpunkte

Ein branchenspezifisches Bachelorstudium vereint betriebswirtschaftliche Grundlagen mit spezifischem Fachwissen, z. B.:

• Volks- und Betriebswirtschaftslehre
• Rechnungswesen & Controlling
• Wirtschaftsrecht & Vertragsrecht
• Finanzprodukte & Portfoliomanagement
• Versicherungsmathematik und Risikomanagement
• Immobilienbewertung & -recht
• Marketing, Vertrieb & Kommunikation

• Digitalisierung und neue Technologien (z. B. FinTech, PropTech)

Zusätzlich wird oft ein Praxisprojekt oder eine Bachelorarbeit verlangt, in der ein reales Branchenthema bearbeitet wird.

Studiendauer und Abschluss

In der Regel dauert ein Bachelorstudium 6 bis 8 Semester (je nach Studienform). Abschlussbezeichnungen sind:

• Bachelor of Arts (B.A.)
• Bachelor of Science (B.Sc.)

Der Abschluss berechtigt zur Aufnahme eines weiterführenden Masterstudiums oder staatlich anerkannten Zusatzqualifikationen.

Kosten und Fördermöglichkeiten

Fördermöglichkeiten:

• Aufstiegs-BAföG für beruflich Qualifizierte
• Steuerliche Absetzbarkeit der Studienkosten
• Bildungskredit des Bundes: https://www.bildungskredit.de
• Stipendienprogramme: z. B. der StudienStiftung, Fernstudium Direkt, Unternehmen

Viele Unternehmen übernehmen bei berufsbegleitenden Studiengängen anteilig oder vollständig die Gebühren.

Vorteile für Ihre Karriere

Ein Bachelorabschluss öffnet Türen – vor allem in:

• Team- und Abteilungsleitungen
• Vertriebs- und Projektsteuerung
• Produktentwicklung oder Finanzanalyse
• Compliance und Risikomanagement
• Unternehmensberatung

Auch der Wechsel in andere Unternehmen oder Positionen gelingt leichter mit akademischer Qualifikation. Laut Stepstone-Gehaltsreport 2023 verdienen Fachkräfte mit Bachelorabschluss in der Finanzbranche im Schnitt zwischen 45.000 und 60.000 Euro jährlich – mit Aufstiegspotenzial nach oben. Quelle: https://www.stepstone.de/gehaltsreport

Herausforderungen und Zeitmanagement

Ein berufsbegleitendes Studium ist fordernd – insbesondere mit Familie oder Vollzeitjob. Wichtig sind daher:

• Gute Zeitplanung
• Klares Zielbild
• Unterstützung durch Arbeitgeber oder Familie
• Belohnungsetappen setzen (z. B. nach bestandenen Modulen)

Tipp: Viele Studierende berichten, dass sich die Belastung nach dem ersten Semester gut einpendelt – es braucht vor allem Disziplin und Struktur.